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올 들어 일반 펀드에서 환매가 늘어나는 가운데서도 연금 펀드에 대한 수요는 증가하자 자산운용사들이 연금 전용 클래스를 통해 적극적으로 투자자금 유치에 나서고 있다. 다양한 일반 펀드의 장점과 함께 연금저축펀드의 혜택을 함께 누릴 수 있어 잘 활용한다면 좋은 재테크 수단이 될 수 있을 것으로 보인다.
17일 펀드 평가사 제로인에 따르면 이달 12일까지 연금저축계좌 전용 클래스를 추가한 펀드는 71개로 지난해 같은 기간 37개보다 2배 가까이 늘었다. 아울러 올해 들어 신규 설정된 연금저축펀드(20개)보다 3.5배 많은 수치다. 실제로 베어링자산운용은 최근 '베어링 고배당 펀드'와 '베어링 코리아 셀렉트 펀드'에 연금저축계좌 전용(C-P) 클래스를 추가 운용하기로 했으며 한화자산운용은 '한화 공모주채움플러스펀드', 블랙록자산운용은 '블랙록차이나펀드', 알리안츠자산운용은 '알리안츠차이나펀드' 등에 연금 전용 클래스를 추가하기로 했다.
클래스는 보수와 수수료의 유무, 가입자 기준 등에 따라 각기 다른 기준가격을 가진 하위 펀드를 말한다. 하지만 클래스는 달라도 자금은 하나의 펀드로 운용되며 수수료 등에 따라서 수익률과 기준가격이 다소 차이가 나게 된다. 예컨대 '한국밸류10년투자배당펀드'는 다양한 클래스로 나뉘는데 펀드슈퍼마켓 전용인 S클래스는 최근 6개월간 수익률이 13.43%, 선취판매수수료를 받지 않는 C클래스의 경우 13.20%, 연금 전용인 C-P클래스는 12.91%로 조금씩 다르다. 보통 'CP'가 붙는 연금전용 클래스는 연금저축계좌를 통해 투자할 경우 환매수수료를 물지 않아도 되는 점을 제외하면 같은 펀드 내 A·C 클래스와 거의 비슷하다. 하지만 일반 펀드의 하위 클래스인 만큼 다른 연금저축펀드의 운용보수보다는 평균적으로 비싼 편이다.
연금 전용 클래스의 증가는 개인연금과 퇴직연금에 대한 수요가 늘면서 이들 자금을 일반 펀드에도 끌어오기 위한 자산운용사들의 전략과 맞물려 있다. 올 들어 대규모 펀드 환매가 진행되는 가운데서도 연금펀드로 유입되는 자금은 꾸준히 늘고 있어 자산운용사들은 연금 관련 자금 유치에 사활을 걸고 있다. 올해 연금저축펀드에 유입된 자금은 7,880억원으로 지난해 연간 유입액 9,828억원의 80% 수준에 달한다. 아울러 연금펀드를 새로 만들어 출시하는 것보다 기존 펀드에 연금전용 클래스를 추가하는 것이 비용 절감 측면에서 더 유리다. 한 자산운용사 관계자는 "연금저축펀드 가입액이 올 들어 급증하고 있는 반면 일반 펀드로의 자금 유입은 더딘 편"이라며 "연금펀드 시장을 성장시키려는 자산운용사의 의도가 반영돼 있다"고 설명했다.
투자자들 입장에서도 연금전용 클래스가 늘어나는 것은 나쁘지 않다. 연금저축계좌를 통해 연금전용 클래스에 투자하면 연금저축펀드와 마찬가지로 세액공제 등 각종 혜택이 적용되기 때문이다. 특히 해외투자펀드에 투자하면 연간 400만원까지 세액공제 혜택을 주는 데다 배당소득세도 부과되지 않는다. 아울러 연금 수령시기까지 과세가 이연되고 연금으로 한 번에 수령하더라도 연금소득세만 내면 돼 세 부담도 크게 줄어든다. 자산운용사들도 이런 점을 고려해 해외투자펀드에 집중적으로 연금 전용 클래스를 추가하고 있다. 실제로 올해 연금 전용 클래스가 추가된 71개 펀드 중 50여개가 해외투자펀드였다.
전문가들은 특히 투자자들이 해외펀드에 투자할 경우 연금 전용 클래스를 잘 활용할 필요가 있다고 조언한다. 기존 연금저축펀드보다 종류가 훨씬 다양한데다 수익률도 나은 경우가 많기 때문이다. 여기에 세액공제나 과세이연 혜택 등을 적절히 이용한다면 '세테크' 효과도 거둘 수 있다. 하지만 기존 펀드와 동일하게 운용되는 만큼 일반적인 연금저축펀드보다는 리스크(위험)가 큰 상품이 많고 운용보수가 높으며 연간투자 금액 한도도 1,800만원이라는 제한이 있다는 점은 염두에 둘 필요가 있다. 증권사 WM센터 관계자는 "적립식으로 펀드에 투자할 경우에는 적극적으로 이용할 필요가 있다"며 "다만 혜택이 많은 만큼 제약도 커 보조적인 투자 수단으로 활용하는 것이 좋다"고 말했다.
