|
|
|
향후 6개월안에… 한국에 '대란' 터지나
[가계부채 폭박 초읽기] "못갚겠다" 빚 탕감 신청 봇물… 앞으로 6개월이 최대 고비저소득층 프리워크아웃 작년보다 27%나 늘어저축銀 등 2금융서 급증… '빚의 질' 급속 악화은행 연체율도 동반상승… 일순간 대란 올수도
이철균기자 fusioncj@sed.co.kr
이유미기자 yium@sed.co.kr
연립·다세대주택이 밀집한 서울시내의 한 주택가 전경. 연립·다세대주택 가격이 급락하면서 저소득 서민들이 가계부실의 위험에 노출될 가능성이 높아지고 있다. 서울경제DB
가계부채에 정말 비상벨이 울리고 있다. 그동안의 가계부채 문제가 단순히 위험신호였다면 지금의 상황은 위기가 목전에 왔고 부실의 뇌관이 터질 날이 얼마 남지 않았음을 체감할 수 있다. 금융 전문가들은 현재의 경기 사이클과 부동산 시장 등을 종합적으로 볼 때 앞으로 6개월이 큰 고비가 될 것이라고 얘기하고 있다. 경기의 흐름이 지금과 같이 이어질 경우 6개월 안에 상당 규모의 부실이 양산되고 이로 인해 금융과 가계ㆍ실물의 복합부실이 발생할 수 있다는 것이다.
가장 큰 문제는 저소득층이다. 가계부채의 연착륙을 위해 정부가 서민금융 활성화 등의 각종 대책을 내놓고 있지만 저소득층을 중심으로 한 부채의 질 악화 문제는 상당히 위험한 수준으로 빠져들고 있다.
개인워크아웃과 프리워크아웃 신청자가 상반기에만 4만5,000명을 넘어섰고 이 가운데 프리워크아웃 신청자는 9,729명(7월 말)으로 지난해 같은 기간(7,108명)보다 27%나 늘었다. 더욱이 저축은행ㆍ카드ㆍ캐피털ㆍ대부업 등 제2금융권 연체자의 워크아웃이 급증하고 있어 빚의 '질'은 빠른 속도로 나빠지고 있다. 예컨대 개인ㆍ프리워크아웃을 확정한 이들이 보유한 신용카드 계좌 수는 지난해 1월보다 93% 증가한 1만3,628좌(7월 기준)에 달했다. 또 할부금융사 계좌도 같은 기간 45%, 5개월 이상 장기연체에 대해서만 채무조정해주는 대부업체 계좌도 124%나 급증했다. 소득이 낮아 2금융을 이용하는 이들의 부채의 질이 갈수록 나빠지고 있는 것이다.
심각성은 소득 증가가 부채 증가를 따라가지 못하는 데 있다. 단기간에 가계부채 문제를 해소할 수 없는 것도 소득 증가와 부채 증가의 격차가 크기 때문이다. 실제로 지난해 가계부채는 8.1% 늘었지만 가처분소득은 4.8% 증가해 부채 증가의 절반 수준에 그쳤다.
이에 따라 은행들의 연체율이 가파르게 올라가고 있다.
가처분소득 대비 부채 비중이 지난 2010년 158.0%에서 지난해에는 163.7%로 늘어나고 은행의 가계대출 연체율은 0.97%(5월 말 기준)로 2006년 10월(1.07%) 이후 최고 수준을 기록했다.
그렇다 보니 가계부채 문제가 어느 순간 갑자기 폭발할 수 있다는 어두운 전망도 나온다. 소득증가가 뒷받침되지 않는 상황에서 앞으로 6개월 이내 심각한 국면으로 치달을 수 있다는 것이다.
김영도 한국금융연구원 연구위원은 "가처분소득이 증가하지 않고서는 2000년대 초반과 같은 신용대란 위험성은 커질 수밖에 없다"면서 "6개월 내에 고비가 찾아올 가능성도 있다"고 말했다. 또 "설령 그 고비를 넘긴다고 해도 위기는 꺾이지 않을 것"이라면서 "신용대란이 발생하면 결국 위기는 1년이나 그 이상 장기화될 수 있다는 점에서 문제"라고 지적했다.
2004년 카드대란을 겪었던 신용카드업계의 진단도 비슷하다. 신용카드 연체율은 지난 2~3개월 동안 서서히 오름세를 이어가고 있다. 하지만 조금만 더 진행되면 연체율 상승 속도가 매우 빨라질 수 있다는 경고가 나오고 있다.
카드업계의 한 고위 관계자는 "신용카드 연체율이 늘고 있는데 특성상 갑자기 폭발적으로 연체가 증가할 수 있다"면서 "실제로 2004년 카드사태 당시 LG카드의 연체율이 어느 순간 폭발적으로 급등하면서 심각한 상황을 맞게 됐다"고 설명했다. 결국 2금융을 중심으로 한 특단의 대책마련이 필요하다는 얘기다.
