결혼 후 가계경제를 책임지고 나가야 하는 미혼 직장 여성들은 소득과 지출에 대한 기본 관리는 물론이고 기본적인 금융상식ㆍ부동산ㆍ주식 등 재테크에 대해서도 평소에 관심을 가지는 것이 필요하다.결혼 전에는 결혼자금 마련 등 목돈 마련에만 주력하면 되지만 결혼과 더불어서는 내 집을 장만하는데 따른 부동산 관련 지식들, 아이들 교육자금 마련, 그리고 더 나아가서는 노후를 위한 대비까지 인생 전체를 바라보며 계획해야 하는 긴 안목이 요구되는 것이다.
인생 전체에 대한 설계는 사실 결혼을 전제로 하지 않더라도 누구나 한번쯤 자신의 미래를 계획하고 설계해야 한다는 점에서 필요한 일이다.
그렇다면 우선 미혼여성들의 재테크 설계는 어떤 것들이 있는지 살펴보고 그에 따른 구체적인 계획을 세워보자.
◇ 결혼자금은 내 힘으로
자신의 결혼자금부터 마련해보는 것으로 재테크의 첫걸음을 시작해보자. 사실 우리나라의 미혼 남녀들은 부모에게 결혼자금을 받는 것을 당연히 여기는데 성년이 되어서까지 부모님의 도움을 받는다는 것은 스스로 자립할 수 있는 능력이 없음을 인정하는 것이다. 혼자 힘으로 자신의 인생을 설계하고 계획해 나가는 것은 당연하지 않을까 싶다.
그렇다면 결혼자금은 얼마나 모아야 할까. 결혼자금도 천차만별이긴 하지만 저축추진위원회의 자료에 의하면 여성들의 평균 결혼비용은 약 2,000만원 이상이라고 한다.
그러나 이 자금은 혼수품 등 일반자금이고 주택구입비용은 제외된 자금으로 주택구입자금을 남편 될 사람과 같이 부담한다고 가정할 경우 여성들의 결혼비용 부담은 더 많아질 수 밖에 없다.
◇ 먼저 저축하고 남은 것으로 지출하는 습관을 길러야
결혼자금을 스스로 모으기 위해서는 각오를 단단히 해야 한다. 더구나 처음에 급여를 받게 되면 그 동안 용돈으로만 생활할 때 사지 못했던 것들을 모두 사고 싶어하기 마련이고 보너스 등 여러 가지 수입이 있으니 소비 역시 점점 늘어나게 된다.
우선 자신이 목표하는 금액을 구체적으로 설정한 뒤 그 금액을 목표로 현재 저축할 수 있는 금액으로 나눈 뒤 저축기간을 설정한다.
예를 들어 여성의 경우 결혼자금으로 약 2,000만원이 필요하다면 2,000만원을 목표를 정하고 현재 저축할 수 있는 금액이 매월 50만원이라면 약 3년 정도의 기간이 소요되므로 3년짜리 적금 중에서 가장 유리한 적금을 찾는 식이다.
그러나 의욕만 앞서서 너무 과도한 저축계획은 용두사미가 되기 쉬우므로 꼭 필요한 지출규모를 산출한 뒤 남은 금액으로 저축계획을 잡되 적어도 자기 수입의 약 40~50%정도는 저축하는 습관을 갖도록 하는 것이 좋다.
◇ 절세상품 선택은 재테크의 기본
현재 직장인들이 목돈을 모으기에 가장 적합한 상품은 근로자우대저축이다. 연간 총급여 3,000만원 이하인 직장인에게만 가입 혜택을 주는 근로자우대저축은 이자소득에 대해서 세금이 전혀 없는 비과세이며 이율도 일반적금에 비해서 여전히 0.6% 포인트 이상 높다.
더구나 결혼자금 등은 2,000만원 이상의 목돈을 모아야 하는 큰 자금이다. 그러므로 이러한 비과세적금을 최대한 활용하는 것이 필요하다.
또한 1년 이하 수시로 자유적립식 적금을 이용하여 예비자금이나 필요자금을 단기간 모아 조달하는 습관을 키우는 것이 필요하며 특히 보너스 등 성과급이 나올 경우에 흐지부지 낭비하는 것을 방지하기 위해서는 이러한 수시 자유적립식 적금을 적절히 활용하는 지혜가 필요하다. 이러한 1년 이하의 단기 적금을 활용할 경우에는 세금우대를 적극 이용해야 한다.
◇ 미래의 보금자리를 위해서 청약통장을
목돈을 마련하기 힘든 직장인들이 내집 마련을 위해서는 청약통장을 이용하는 것이 여러모로 유리하다.
중도금대출은 물론 주택대금을 나누어 납부할 수 있다는 점, 그리고 청약통장이 다른 예금에 비해서 이율이 높은 점, 부금이나 저축은 소득공제혜택까지 받을 수 있다는 점 등이 유리한 조건이다. 청약통장은 주택청약저축ㆍ주택청약부금ㆍ주택청약예금으로 나뉘어져 있다.
주택청약저축과 주택청약부금은 25.7평이하의 주택에 청약할 수 있고 주택청약저축은 여전히 연말정산 시 주택관련 소득공제대상이 되며 매월 적금식으로 불입할 수 있어 직장인들이 이용하기에 유리하다.
주택청약예금은 25.7평이상의 넓은 평형의 청약을 할 수 있고 일시에 목돈을 예치한 뒤 청약자격을 기다리는 정기예금 방식이므로 여유자금이 있는 청약자들이 이용하기에 적합하다
◇ 신용카드도 여성전용 카드로
신용카드는 현대인들에게는 없어서는 안될 필수품이 되었다.
무이자 할부서비스ㆍ각종 할인혜택ㆍ포인트 점수 활용ㆍ소득공제 효과까지 여러가지 유용한 면이 있지만 반면에 아무 생각 없이 쓰다 보면 과소비의 주범이 되기도 한다.
신용카드는 요즘은 종류가 다양하여 특히 여성들을 위한 카드도 많이 나와 있는데 여성들이 관심이 많은 패션ㆍ미용ㆍ다이어트ㆍ혼수품ㆍ레져에 관한 정보를 제공하고 할인혜택을 주고있다.
이러한 카드로는 국민은행의 E-QUEENS카드, 외환카드의 I-miz 카드, 하나은행의 하나이브카드 등이 있으므로 신규 카드 발급 시 이러한 정보를 적극 활용하는 것이 유리하다.
/오정선 외환은행 PB팀장