금융회사들이 고령화 시대를 맞아 실버 금융시장을 선점하기 위해 치열한 경쟁을 펼치고 있다. 은행을 비롯한 금융회사들은 연금상품은 물론 무료 건강 진단 및 건강 보험 서비스가 부가된 다양한 상품을 선보이고 있다. 이런 과정에서 예금, 펀드, 보험 등 모든 금융자산을 망라해 특정 고객에 알맞은 맞춤형 노후 설계 플랜을 제공하는 솔루션이 등장하는가 하면 아에 건강과 재테크에 초점을 맞춘 예금상품도 속속 출현하는 추세다. 또 각종 비과세 혜택을 누릴 수 있는 상품도 잇달아 등장하고 있다. ◇하나은행, 맞춤형 토탈 서비스로 승부=하나은행은 올 하반기부터 실버 금융시장을 선점하기 위해 본격적인 마케팅을 펼치고 있다. 하나은행은 먼저 은퇴 상담 전문 솔루션을 구축한 후 지난 7월부터 노후 컨설팅을 무료로 제공하기 시작했다. 지금까지는 PB고객이 투자자산 수익률 제고에만 초점을 맞춘 제한적 서비스를 받는데 그쳤다. 그러나 하나은행의 은퇴 컨설팅 서비스는 최근 출시된 역모지기 상품까지 포함해 예금ㆍ펀드ㆍ방카슈랑스 등 다양한 포트폴리오를 통해 입체적인 맞춤형 은퇴 플랜을 제공하는데 초점을 맞추고 있다. 구체적으로 본인 및 가족의 기본적인 인적사항을 하나은행의 은퇴 솔루션 프로그램에 입력하면 은퇴 연령, 자산 배분 등 자신만의 맞춤형 은퇴설계가 가능하다. 하나은행은 은퇴 고객의 다양한 수요를 충족할 수 있도록 입ㆍ출금, 대출, 예금 등 여러 가지 특화상품을 잇따라 내놓고 있다. 이 가운데 ‘부자되는 연금통장’ 은 역모기지 수령 고객 및 연금 수령자를 대상으로 한 상품이다. 고객이 가입한 연금통장을 연금수령 계좌로 지정하고 이체하면 전자금융 수수료를 무제한 면제해준다. 창구 거래 수수료도 월 10회 면제되고, 평균 잔액이 50만원 이상이면 입출금 통장인데도 연 3%의 금리를 제공한다. 또 다른 실버 대출 상품인 ‘하나연금 신용대출’ 상품은 ‘부자되는 연금통장’ 가입자가 연간 연금수령금액 내에서 최고 3,000만원까지 신용대출을 받도록 하는 상품이다. 고객이 사고를 당해 대출금 상환이 어려운 경우, 고객 및 유족에 대한 대출금 상환부담을 100% 면제해주는 것이 장점이다. ◇국민은행, 중ㆍ장년 위한 정기예금 및 카드로 인기몰이=국민은행의 ‘WINE 정기예금’은 출시된 지 한 달도 안돼 1조4,000억원 이상 판매됐다. 이처럼 큰 인기를 끈 것은 중ㆍ장년층의 가장 큰 관심사인 건강과 재테크에 초점을 맞췄기 때문이다. 가입할 때 금연 또는 규칙적인 운동을 다짐하거나, 예금 가입기간 중 고객 또는 배우자가 건강검진표를 제출하면 연 0.2%의 이자를 추가로 지급한다.아울러 24시간 365일 건강상담이 가능한 헬스케어 서비스를 제공하고, 5,000만원 이상 예치할 경우 최고 연 5.7%의 이자를 준다. 연 4.7%의 기본금리 외에 국민은행 첫 거래 고객, 5년 이상 장기거래 고객, 회갑ㆍ칠순 또는 팔순 축하이율 등에 대해 최대 연 0.4%포인트를 추가로 얹어준다. 또 은퇴 이후 안정적 노후생활을 위해 5,000만원 이상의 퇴직금이나 부동산 매매 및 토지보상금 예치 시 연 0.2%포인트의 특별 이자를 제공한다. 국민은행의 ‘‘KB Golden Life 카드’는 병원업종 할인, 무료 보험 가입 등 건강 서비스와 다양한 금융 우대, 여가 지원 서비스를 지원한다. 종합ㆍ일반병원, 치과, 한의원 등의 가맹점 이용시 사용금액의 5%(월간 최대 5만원 이내, 연간 최대 25만원 이내)를 할인해 준다. ◇우리은행, 연금식 예금 선보여=우리은행은 최장 5년 범위 내에서 연금 수령 형태로 자산관리가 가능하고 무료 건강보험 서비스를 제공하는 ‘웰스 앤 헬스 정기예금’을 판매하고있다. 3년 이내 거치기간 후 최장 5년 범위 내에서 1ㆍ3ㆍ12개월마다 원리금을 연금 형태로 분할 지급하며, 무료 보험가입을 통해 상해 및 질병에 의한 입원 시 최고 3,000만원까지 입원치료비를 보장해준다. 만기에 일시 지급받는 일반식과 연금처럼 분할 지급받는 원리금 분할 지급식 두 종류가 있으며, 가입금액은 500만원 이상이다. 일반 상품은 가입기간이 1년 이상이며, 연 4.8%의 이자를 준다. 원리금 분할 지급식은 고객이 원하는 지급기간에 따라 1ㆍ3ㆍ12개월중 원금과 이자를 나눠 받을 수 있는 연금형태 상품이다. ◇신한은행, 비과세 장기상품으로 승부=신한은행은 목돈 마련에 비과세와 소득공제까지 받을 수 있는 장기주택마련저축 및 펀드로 실버 금융시장을 공략중이다. 가입 자격은 세대주이면서 무주택자이거나 주택가격이 3억원을 초과하지 않으면서 전용면적 25.7평 이하의 1주택을 보유한 사람이다. 소득공제는 1년 동안 불입한 금액의 40% 내에서 최고 300만원까지 가능하다. 7년 이상 가입 시 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 최고 50년까지 비과세 상품으로 활용할 수 있다. 이밖에 ‘신한연금신탁’은 노후에 연금 수령에다 소득공제, 저율 과세 혜택을 받는 ‘일석삼조’ 상품이다. 가입기간은 10년 이상이고 가입자가 만 55세 이후에 연금을 수령할 수 있고 연금 수령기간도 5년 이상 연 단위로 조정이 가능하다. 분기에 300만원까지 자유롭게 불입하고 300만원까지 소득공제를 받을 수 있다. 급여 소득자는 물론 자영업자도 소득공제를 받을 수 있고 소득에 따라 26만원~115만원의 세금을 돌려 받을 수 있다.