올해 은행권의 가계대출이 18년 만에 처음으로 전년보다 줄어들 가능성이 커졌다. 부동산·주식·코인 시장이 얼어붙은 데다가 금리가 오르면서 대출을 받기보다 기존의 빚을 갚으려는 수요가 더 늘었다. 내년에도 당분간 이같은 분위기가 이어질 것으로 보이면서 금융 당국은 은행에 내년 가계대출 관리 목표도 요구하지 않았다.

18일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB·신한·하나·우리·NH농협은행)의 가계대출 잔액은 지난 15일 기준 693조6469억 원으로 작년 말(709조529억 원)보다 15조4060억 원 줄었다. 주택담보대출(전세대출 포함)은 일 년 사이 6조3564억 원 늘었지만 신용대출은 18조2068억 원이나 줄었다.

한국은행 경제통계시스템의 예금취급기관 가계대출 월별 통계에서도 예금은행의 가계대출 잔액은 올해 10월 기준 902조6670억 원으로 지난해 12월(910조1049억 원)보다 7조4379억 원 줄었다. 저축은행·상호금융 등 비은행예금취급기관까지 포함한 전체 예금취급기관의 가계대출 역시 올해 들어 10월까지 9조6812억 원 감소했다. 연간 증감을 확인할 수 있는 2004년부터 지금까지 예금은행은 물론 전체 예금취급기관 기준으로도 연말 가계대출 잔액이 전년 말보다 줄어든 적은 없었다. 현재까지 시장 상황 등을 고려할 때 은행과 전체 예금취급기관 가계대출 잔액이 통계 작성 이후 18년 만에 첫 감소 기록을 세울 것으로 예상되는 이유다.

올해 이례적으로 가계대출이 감소한 데는 금리의 인상 폭이 컸고 이에 따라 차주들의 채무상환 부담이 커졌기 때문이다. 실제로 올해 초 4%대 후반이었던 시중은행의 주택담보·신용대출 금리 상단은 최근 8%에 바싹 다가섰다.

주요 은행들은 12월 중순인 지금까지 아직 당국으로부터 ‘2023년도 가계대출 총량 관리 목표를 내라’는 주문을 받지 않은 것으로 알려졌다. 앞서 수년간 가계대출이 계속 빠르게 늘면서 금융 당국은 해마다 12월 초께 은행들로부터 다음 해 가계대출 증가액과 증가율을 어느 수준까지 허용할지 구체적 수치로 제출할 것을 요구해왔다. 은행이 목표 계획서를 내면 금융 당국이 목표 조정을 유도하는 등 총량을 관리했다.

은행권에서는 금리상승기 중요한 이익 기반인 가계대출이 주는 것을 막기 위해 자발적으로 금리 인하도 추진하고 있다. 우리은행이 이미 지난 9일부터 신규코픽스(6개월 변동)를 따르는 전세대출의 금리를 0.65∼0.85%포인트 인하했고 농협은행도 오는 1월 2일부터 전세대출 고정금리를 최대 1.10%포인트 낮추기로 했다. 은행권의 한 관계자는 “우리은행이 먼저 전세대출 금리를 인하하면서 다른 은행들도 금리 인하가 가능한지 검토에 들어갔다”고 말했다.