"국내銀, 해외 현지銀M&A 바람직"

국내 시장에서 성장의 한계에 봉착한 시중은행들이 새로운 활로 개척을 위해 영국계 HSBC처럼 해외 현지 은행의 인수합병(M&A)을 통한 단기성장 전략으로 해외 시장에 적극 뛰어들어야 한다고 한국은행이 제안했다. 한은은 4일 내놓은 ‘국내은행의 해외진출 활성화 방안’ 보고서에서 국내 은행이 해외에 성공적으로 진출하기 위해서는 영국의 HSBC나 스위스의 UBS처럼 기존 영업망을 보유한 현지 은행의 M&A 전략을 통해 10~20년 내 글로벌 은행으로 성장하는 전략이 필요하다고 지적했다. 반면 미국 씨티은행처럼 ‘기업금융시장 침투→소매금융 확대→M&A 활성화’ 등으로 종합금융서비스 능력을 높이는 방식은 너무 오래 걸려 바람직하지 않다고 덧붙였다. 그러나 M&A를 통한 단기성장 추구는 전문인력과 금융기법의 미흡으로 위험 부담이 크기 때문에 여건 성숙도에 따라 진출지역 및 형태, 주력 업무 등을 단계적으로 전환해나갈 필요가 있는 것으로 분석됐다. 보고서에 따르면 우선 1단계(2007~2010년)는 ‘해외 기반 구축기’로 3년 내 중국 등 아시아권으로 진출하되 지역 쏠림을 막기 위해 홍콩ㆍ영국ㆍ미국 등 선진국 진출 거점도 함께 확보하고 주력 업무는 현지 금융수요를 선점할 수 있도록 진출 국가별로 탄력적으로 선택할 필요성을 제안했다. ‘해외 영업망 확충기’인 2단계(2011~2015년)에서는 진출지역을 동남아 및 옛 소련권 전체로 확대하고 선진국도 홍콩ㆍ런던 등의 주요 거점에서 유럽 주요국으로 영업망을 확장하되 주력 업무도 고수익ㆍ고위험 업무인 파생금융상품과 외환거래 등으로 확대해야 한다고 지적했다. 3단계(2016~2020년)는 ‘글로벌 은행 도약기’로 세계 10위권 진입을 목표로 중동ㆍ중남미ㆍ동유럽까지 넓히는 한편 대형 계열은행을 기반으로 주변국 은행을 M&A해야 한다고 주장했다. 보고서는 이 같은 전략을 뒷받침하기 위해 제도개선이 수반돼야 하며 첫째로 자회사 출자요건 완화가 필요하다고 강조했다. 현재 국내 은행은 자회사 출자한도에서만 M&A를 통해 해외 자회사를 취득할 수 있어 대형 M&A에 한계로 작용하고 있다. 따라서 국내 은행의 해외 영업 확대를 위해 해외 자회사 또는 해외 금융기관 지분취득의 경우 출자한도를 자기자본의 30%에서 50%까지로 완화하고 단계적으로 한도 적용을 배제하는 방안을 검토해야 한다고 보고서는 밝혔다. 또 대부분의 선진국에서는 해외 점포 설치 절차가 감독당국에 단순 통보만으로 가능한 것처럼 국내 은행의 해외 점포 승인 과정을 최대한 간소화시키는 한편 은행의 PB 업무 경쟁력을 높이기 위해 자본시장통합법 시행 시기에 맞춰 은행의 겸영 업무에 투자자문과 일임업 취급을 허용할 필요가 있다고 보고서는 덧붙였다.