[2005 금융재테크전략] "적립식펀드로 목돈마련 하세요"
3년간 수익률 年9.03%정기적금 금리 2배 넘어 한달 2,000억몰려 인기
지난해 금융권 최고의 히트상품으로 손꼽히는 적립식 펀드는 은행권에서도 큰 인기를 끌었다.
인기의 비결은 적은 돈으로도 목돈을 만들 수 있다는 것. 매월 일정액을 납입해 만기에 목돈을 찾는다는 상품 컨셉이 저금리 시대에 투자자들의 마음을 깊이 파고 들었다.
실제로 한 달에 평균 2,000억원 이상의 자금이 적립식 펀드로 몰리고 있을 정도로 인기가 높다.
적립식 펀드는 중장기 투자를 기본으로 하기 때문에 수익률을 극대화할 수 있는 장점이 있다. 국민은행이 과거 주가지수 데이터를 가지고 시뮬레이션(가상 실험)을 해본 결과에 따르면 2000년 8월부터 2003년 7월까지 3년간 적립식 펀드에 장기 투자했다고 가정할 때 수익률은 연9.03%를 기록한 것으로 나타났다.
투자 초기인 2000년 8월의 주가와 만기인 2003년 7월의 주가를 비교해보면 주가는 오히려 떨어졌지만, 적립식 펀드는 당시 정기적금 금리의 배가 넘는 수익률을 기록한 것. 평균 매입 단가를 낮춰주는 적립식 방식의 투자가 효과를 발휘했기 때문이다.
그러나 적립식 펀드 역시 주식이나 채권으로 운용하기 때문에 원금손실이 생길 수도 있다는 것을 명심해야 한다.
현재 은행권에서 판매 중인 적립식 펀드는 종류도 다양하다. 우리은행은 매월 일정액을 적립해 중장기적으로 목돈 마련을 할 수 있는 적립식 투자 신탁인 ‘1060 적립식 플랜’ 상품을 판매하고 있다. 이 상품은 10대 자녀학자금부터 60대 이후 노후자금을 위한 적립식 투자 신탁이다. 고객 투자 성향에 따라 주식형ㆍ혼합형ㆍ파생상품형 등 6개 펀드로 구성해 다양 한 선택을 할 수 있다.
또 적립기간을 자유롭게 선택할 수 있을 뿐만 아니라 적립기간이 끝난 후 펀드 운용성과와 주식시장 여건 등에 따라 계속 보유할 수도 있다. 최저 가입금액은 10만원이며 입금 건별로 90일 이상 경과하면 중도해지 수수료 가 없고 운용성과에 따라 일부 인출도 가능하다.
조흥은행의 ‘미래든 적립식 주식투자신탁’도 유사한 구조의 상품이다. 이 상품은 매월 목돈이 들어가는 부담 없이 소액을 대형 우량주에 장기간에 걸쳐 적립식으로 투자하도록 했고, 판매시 최고 5억원 한도에서 상해보험에도 무료 가입해 준다.
남기옥 조흥은행 신탁업무부 차장은 “노후 대비용 자금마련, 자녀의 학자금 준비, 결혼 자금, 주택마련자금, 무료보험 가입 등 장기간 미래를 설계해 고수익을 추구하는 고객에게 적합한 상품”이라고 말했다.
국민은행의 ‘KB스타 업종대표주 적립식 주식 투자신탁’은 국제 표준 업종 기준에 의해 선정된 업종별 대표 주식에 투자하는 적립식 펀드다. 매월 일정금액(또는 자유적립식)을 적립해 평균 매입가격을 낮춤으로써 투자위험을 줄이는 효과가 있어 수익과 위험을 고려한 효율적인 투자대안으로서의 대표적 상품이라 할 수 있다.
매월 일정 일에 일정금액을 투자하는 정액 적립식과 여유자금이 생길 경우 자유롭게 투자하는 자유적립식 두 가지가 있다. 투자기간은 36개월 이상 월 단위이고 최소 가입금액은 10만원 이상 만원 단위이다.
입력시간 : 2005-01-13 14:54
