우리나라도 65세 이상 노령인구가 약 300만명으로 전체인구의 6.3%를 차지하고 있다. 뉴밀레니엄 시대는 노인의 시대다. 동시에 개인연금보험 하나쯤은 가입해 있어야 하는 때다.요즘 눈길을 끌고 있는 개인연금보험은 55세 이상부터 사망하는 그날까지 연금을 지급해 준다. 노후에도 지금과 같은 안락한 생활을 누릴수 있도록 보장해 주는 상품이다. 연금을 지급하기 전에는 재해·질병 등을 보장해 준다.
또 연금을 받기 전에 사망하면 억대의 보험금을 지급하고, 실직하면 보험료 납입을 면제해 주는 등 보장내용도 다양하다. 게다가 가입할 때와 연금을 받을 때 받는 세제혜택도 적지 않다. 부부형을 선택할 경우 부부가 함께 재해보장을 받고 배우자가 사망한 후에도 연금도 받게 된다.
그러나 가장 중요한 것은 확정된 금액으로 연금을 지급하는 만큼 연금을 받게 되는 10년 또는 20년 후에 물가가 얼마나 오르고 화폐가치가 얼마나 내려갈지를 감안해 상품을 고르는 지혜가 꼭 필요하다.
◇20세 이상이면 누구나 가입할 수 있다= 연금가입은 만 20세 이상이고 국내에서 거주하는 사람이면 가능하다. 가입한도는 월 100만원이다. 연금은 55세이후 부터 받을 수 있다.
가령 30세 남자가 개인연금보험 상품 1구좌에 가입하고 10년동안 매월 12만원의 보험료를 냈다면 60~69세까지 6,870만원의 연금이 지급되며, 85세까지 생존할 경우 약 2억300만원의 연금을 받게 된다. 이외에도 정년, 칠순, 팔순의 축하금을 지급하며, 장해 1급 판정시 6,000만원의 보험금을 지급한다. 3대질병 진단시 각각 500만원을 지급하며 노후수발이 필요한 경우 매년 수발자금으로 200만원을 지급한다. 개인연금보험은 가입자가 내는 보험료의 40%(최고 72만원까지)를 소득공제해준다.
◇한살이라도 젊을 때 가입하는게 유리= 개인연금은 젊을 때 가입하는 것이 좋다. 예를들면 똑같이 10년동안 보험료를 내고 60세부터 똑같은 금액을 연금으로 받는다고 해도 20대에 가입하는 경우 보험료가 1,000원이라면 30대는 1,500원으로, 40대가 되면 2,500원을 넘게 된다.
◇얼마가 필요한지 계산부터 하자=몇 살부터 노후생활을 시작하게 되며 노후자금을 얼마가 필요한지 계산해야 한다. 자신의 재산정도·국민연금·퇴직금·저축액 등을 고려해 가입해야 한다. 또 가계에 부담이 되지 않아야 한다. 개인연금은 보험료를 10년 이상 장기간동안 납입해야 하기 때문에 무리해서 큰 금액을 가입하는 것은 그만큼 중도에 탈락할 가능성도 높아지므로 가계에 부담이 안될 정도로 가입한다.
◇여러 상품을 비교해 가입하자=개인연금은 한번 가입하면 평생을 함께해야 한다. 따라서 가입할 때 하나의 상품만 보고 결정하기보다는 몇 개 회사의 상품을 놓고 충분히 검토하고 비교해보고 나서 가입하는 것이 좋다. 생활설계사와 상담해 보는 게 좋
다. 우승호기자DERRIDA@SED.CO.KR
