미 대형은행 정리계획안 윤곽

미국 대형은행들이 규제당국에 제출한 위기대응 계획인 '정리계획안(living wills)'의 일부 윤곽이 드러났다. 정리계획안이란 은행위기 재발시 국민의 세금이 '구제금융(bail-out)'에 투입되는 것을 막기 위해 각 은행이 스스로 도출한 구조조정 '로드맵'으로 일종의 '사전 유언장'에 해당한다.

월스트리트저널(WSJ)은 3일(현지시간) 대형은행들이 미국 연방준비제도(Fedㆍ연준)와 연방예금보험공사(FDIC)에 제출한 구조조정 플랜을 일부 입수해 "각 은행들이 자본 재편, 자산 매각, 사업부 해체 등 각기 다른 자구책을 당국에 보고했다"고 보도했다.

이에 따르면 골드만삭스는 유동성 위기가 재발할 경우 기업금융ㆍ중개를 담당하는 영미 투자은행에 외부 자금을 끌어들이는 '자본 재편(recapitalization)'을 추진하겠다고 보고했다. 골드만삭스는 이 같은 지분 매각이 여의치 않을 경우 부실자산을 전담하는 '배드뱅크'를 설립하거나 증권ㆍ토지ㆍ건물 등 외형자산 일체를 매각하는 방안 등도 함께 강구하겠다고 밝혔다.

씨티그룹은 위기 재발시 상업은행 중개 부문 등 그룹의 핵심 기능을 먼저 매각해 그룹 붕괴를 막겠다고 답했다. 뱅크오브아메리카(BOA)는 모기업의 사업부 축소, 인원 감축, 자산 매각 등을 진행해 비즈니스 자체를 서서히 줄여나가는 방식을 택할 것이라는 계획을 내놓았다.



이 밖에 JP모건은 사업부 매각이나 해체, 축소 등의 방안을 강구할 것이라 응답했고 모건스탠리는 글로벌 사업부나 헤지펀드ㆍ보험사 등 특정 비즈니스 자산을 매각해 유동성 위기를 돌파하겠다고 설명했다.

미 규제당국은 이 같은 구조조정 계획이 각 은행에 보다 효율적인 위기돌파 로드맵을 강구하도록 함으로써 위기 재발 방지에 기여할 것으로 보고 있다. 하지만 월가 전문가들은 이 같은 자구책이 제대로 작동할 수 있을지 여부는 불투명하다고 전망하고 있다. 화이트&케이스 로펌의 어니 패트릭스 변호사는 "주된 문제가 어떤 사업부에서 발생할지 예측하기 어렵고 매각이나 폐쇄도 하루아침에 이뤄지지 않는다"며 "실체적인 위기시에 이 같은 플랜이 얼마나 효율적으로 작용할지 의문"이라고 말했다.