[中企, 신용대란 오나] <중> 확산되는 신용 평가등급 활용

중소 건설업체인 S사. 최근 기업신용평가 전문업체인 한국기업데이터에 신용조사를 의뢰했다가 회사 자체가 위기에 처하는 일을 당했다. 금융기관에서 대출받은 자금의 상당액을 재무제표에서 누락했다는 이유로 종합신용등급 C-를 받은 것. S사는 협력업체 선정 및 각종 공사 입찰 때 부채비율이 낮아야 유리하다는 생각에 재무제표에서 대출금의 상당액을 누락시켰기 때문에 어처구니 없는 신용등급을 받게 된 것이다. 이 회사의 신용등급은 대출금 누락만 없었다면 BB+ 수준이다. 그러나 신용등급 하락은 단순한 문제가 아니었다. 급한 운영자금을 구하기 위해 거래은행을 찾았다가 오히려 대출금 전액을 상환하라는 통보를 받았다.이 때문에 S사는 자금조달길이 막히면서 회사 전체가 흔들리는 위기에 처했다. 은행권 대출과 관공서 입찰 등에 참여하기 위한 최소한의 신용평가 등급은 BB 이상이어야 하기 때문이다. 문경록 한국기업데이터 과장은 “중소기업의 경우 신용의 중요성을 인식하지 못해 사소한 잘못으로 신용등급을 제대로 평가받지 못하는 일이 종종 발생한다”며 “이런 경우 신용을 회복하는 데 최소 2년 이상이 걸린다”고 지적했다. S사의 경우처럼 많은 중소기업이 평상시 신용등급에 대한 중요성을 인식하지 못한다면 이제 은행권 대출과 기업간 상거래 활동을 제대로 할 수 없는 시대가 온 것이다. 더불어 중소기업이 간과해서는 안될 더 큰 문제가 있다. 올해부터는 중소기업의 가장 큰 거래처인 관공서 경쟁입찰의 경우 추정 가격 10억원 미만 물품은 신용평가 등급으로만 결정하기 때문에 신용도에 따라 낙찰자가 좌우된다. 신용등급이 향후 입찰경쟁의 가장 핵심적인 관건이 된 것이다. 대부분의 신용평가기관은 신용등급(BB0 28.0점, B0 27.5점) 구간을 0.5점 차이로 나누고 있다. 따라서 0.5점은 심할 경우 회사 자체의 존망에까지 심각한 영향을 미칠 수 있다. 반대로 신용등급이 좋으면 입찰가격을 낮춰 쓸 수 있는 이점을 얻게 된다. 최수규 중기청 정책총괄과장은 “단체수의계약제도가 사라지기 때문에 조달시장은 앞으로 신용도가 떨어지는 중소기업에 참여하기 힘든 그림의 떡일 뿐”이라며 “지금부터 신용도를 높여나가는 게 살아 남는 길”이라고 강조했다. 특히 대기업의 협력업체로 살아 남기 위해서도 중소기업의 신용 쌓기는 필수적이다. 대기업들이 협력업체의 신용상태를 실시간으로 체크하기 때문. 재무제표 등 단순 정보부터 협력업체와 다른 기업간의 상거래 정보까지 모두 파악한다. 삼성물산의 경우 건설부문 650여개 협력업체의 신용상태 변동내역을 파악하고 있다. 회사 담당부서의 분석자료뿐 아니라 협력사의 신용도까지 파악하기 위해 신용평가기관에 의뢰, 광범위한 신용정보를 확보해나가고 있다. 이 때문에 대부분의 신용평가기관은 대기업 수요에 맞춰 전국의 중소기업신용평가 데이터를 분석, 제공하고 있다. 삼성물산의 한 관계자는 “신용보고서를 검토한 후 협력업체의 신용상태 변동 여부에 따라 계약 내용을 조정한다”며 “만약 신용도 면에서 큰 문제가 발생하는 협력사가 있다면 바로 계약을 해지한다”고 말했다. 이 같은 대기업의 움직임은 삼성전자ㆍ현대자동차ㆍLG전자 등으로 점차 확대되고 있다. 또한 이들 대기업은 신용이 높은 협력사의 경우 직접 자금지원을 통해 상생경영의 파트너가 되도록 유도하고 있다. 문제는 이제 중소기업이 대출을 받거나 경쟁입찰에 참여하거나 협력사로 남는 등의 생존 문제에서 신용이 가장 중요한 변수라는 점. 결국 신용도는 금융거래뿐 아니라 민간 및 공공 부문 상거래의 핵심 경쟁요소가 된 셈이다. 김성철 기협중앙회 조사통계팀장은 “대부분의 중소기업이 신용등급 평가를 받아볼 생각조차 하지 않는 게 현실”이라며 “이제는 적절한 신용을 쌓지 못하면 사실상 도태될 수밖에 없다는 점을 인식해야 한다”고 지적했다.