대한투자증권은 우량 고배당 주식에 투자해 수익을 매년 현금배당 형태로 받을 수 있는 노후대비 생계형 비과세 전용펀드 ‘아름다운 실버 채권혼합투자신탁’을 지난해 8월부터 판매하고 있다.
이 상품은 자산의 30% 이하를 우량 고배당 주식에, 자산의 70% 가랑은 국공채 및 우량회사채에 투자한다. 이 펀드는 생활자금이 필요한 고객에게는 매년 주식배당수익과 채권운용 수익을 현금배당형태로 (재투자도 가능)하고, 주식평가 손익은 펀드 내에 유보하면서 추가수익을 노릴 수 있는 펀드다.
판매 이후 약 1년이 경과한 현재 이 상품의 판매액은 7백 억원 수준이며, 원금대비 14.7%의 수익률을 실현하고 있다. 주식에 투자하는 비중이 30% 이하인 안정형 상품이라는 점을 고려하면 수익률은 좋은 편이다.
이 상품은 투자기간 1년 이상의 추가형 펀드로 노후자금의 안정적인 관리, 노후대비를 위한 목돈 예치 및 장기 적립식 투자도 가능하다. 언제든지 환매가 가능하나 가입 후 90일 이전에 중도 해지할 경우 이익금의 70%가 환매수수료로 징수된다.
특히 공격적인 배당수익을 추구하는 투자자보다는 저금리시대에 안정적인 생활자금과 효율적인 자산관리가 필요한 노년층 및 장기적으로 노후설계를 준비하는 중장년층에게 적합한 상품으로 설정 이후 꾸준한 수익률을 보이고 있다. 작년 생계형 비과세의 가입연령 및 투자한도가 60세, 3,000만원으로 확대되어, 비과세 혜택 및 안정적인 배당수익 추구가 가능한 것도 장점이다.
