우리은행이 은행권 최초로 빅데이터를 활용한 기업 부정대출 탐지시스템을 도입했다고 21일 밝혔다. 기업의 행동패턴을 분석해 여신심사 과정에서 사기나 부정 대출을 사전에 걸러낼 수 있을 것으로 기대된다.
우리은행은 이번 시스템을 위해 은행이 보유하고 있는 기업의 정보와 신용평가사 등 외부 기관에서 제공하는 정보를 은행의 기업진단시스템과 연동해 기업통합 데이터베이스(DB)를 구축했다. 이에 따라 여수신·신용공여·외환 등 6개 분야의 기업 행동패턴 15개를 분석해 부정 대출의 위험도를 3단계(상·중·하)로 분석한다.
가령 기업이 개업·폐업을 반복하거나 대표가 빈번하게 바뀔 경우, 대출금을 다른 용도로 썼거나 기업 매출이 허위로 의심될 경우에는 이를 부정 대출 위험이 있는 이상 징후로 보고 현장의 여신 담당자에게 통지한다.
현재 국내 은행들은 개인 고객에 대해 이상금융거래 탐지시스템을 운영하고 있지만 기업에 대해 빅데이터를 활용해 체계적으로 부정 대출을 걸러내는 시스템을 도입한 것은 우리은행이 처음이다. 우리은행 관계자는 “신규 부정대출 패턴의 시스템 반영, 주기적 업데이트, 여신 단계별 모니터링으로 사기 및 부정대출을 방지해 은행의 수익성과 여신 건전성을 강화할 수 있을 것”이라고 말했다.
