서울 시내 아파트 모습. /연합뉴스고소득자를 겨냥한 ‘영끌’ 신용대출 규제를 앞두고 대출을 미리 받아놓으려는 막차 수요가 은행 온라인 창구에 몰리고 있다. 주말 동안 주요 은행에서만 비대면 신용대출이 일주일새 3배 더 늘었고 마이너스통장을 미리 열어두려는 수요도 2배 넘게 뛰었다. 부동산 실수요자들 사이에서는 집값 급등과 연이은 주택담보대출 규제로 신용대출까지 끌어다 주택 구입 자금을 마련해야 하는 ‘영끌’이 보편화된 상황에서 개인의 상환능력에 따라 돈을 빌리는 신용대출마저 정부가 틀어막고 있다는 불만이 크다.
17일 신한·KB국민·우리·하나·NH농협은행에 따르면 주말이었던 14~15일 이들 은행의 비대면 신용대출은 총 2,969건, 금액으로는 738억원이 신규 실행됐다. 불과 일주일 전인 7~8일(1,424건·213억원)에 견주면 건수는 2배, 금액으로는 3배 가까이 늘었다. 건당 평균 대출액도 1,454만원에서 2,485만원으로 늘어, 대출한도가 상대적으로 높은 고소득·고신용자의 대출이 더 많이 늘어난 것으로 추정된다.
당장 쓸 용도가 아니어도 미래 필요할 때 돈을 꺼내쓸 수 있는 마이너스통장도 급증했다. A은행의 경우 14~16일 간 신규취급된 마이너스통장(한도대출)이 2,262건, 약정액 기준으로는 1,207억원에 달했다. 일주일 전보다 각각 1.7배, 2.4배 늘어난 규모다. 직장생활 9년차인 김모(36)씨는 “자녀교육을 위해 이사를 계획했다가 집값이 너무 올라 내년 이후로 일단 미루자고 한 상황이라 당장 대출이 필요하지는 않다”면서도 “다음 달부터 신용대출까지 규제 대상이란 소식에 서둘러 일단 마이너스통장을 열었다”고 말했다.
이처럼 며칠 새 또다시 신용대출이 급증한 것은 신용대출까지 포함한 추가 규제 시행을 앞두고 김씨처럼 미리 대출을 받아놓으려는 수요가 몰렸기 때문이다. 금융당국은 지난 13일 신용대출을 1억원 이상 받은 개인이 1년 안에 규제지역에서 주택을 사면 2주 안에 신용대출을 회수하는 ‘가계대출 관리방안’을 발표했다. 여기에 연소득 8,000만원 이상 고소득자는 신용대출 총액이 1억원을 초과하면 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 이하 규제도 새로 받는다. DSR은 주담대뿐 아니라 신용대출·카드론 등 모든 가계대출 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 값으로 소득 대비 대출 부담 수준을 보여주는 지표다. 이 규제가 개인별로 적용되면 이미 고액의 주담대와 신용대출을 보유하고 있는 고소득자는 상환능력이 있어도 신용대출을 추가로 받기 어렵게 된다. 이 규제는 오는 30일부터 시행된다.
제도 시행 이전에 1억원이 넘는 신용대출을 보유하고 있었다가 이후에 이를 단순히 연장하거나 금리·만기 조건만 변경해 재약정하는 사람이라면 규제 대상이 아니다. 또 마이너스통장의 경우 일단 규제가 시행되면 실제 사용한 금액이 아니라 약정한 금액이 신용대출 총액으로 계산된다. 이 때문에 시행일인 이달 30일 이전에 미리 대출을 받아놓으려는 수요가 몰리고 있다는 분석이다.
B은행 관계자는 “13일 규제 발표 이후 기존에 1억원 넘게 신용대출을 받고 있던 사람에게도 규제가 소급적용되는지, 마이너스통장은 어떻게 되는지 등에 대한 문의가 많았다”며 “직장인이 많은 지점에서는 금요일 오후부터 신용대출 신규 신청도 꽤 들어왔다”고 분위기를 전했다. C은행 관계자는 “차주의 상환능력 평가와 대출 리스크에 대한 관리는 은행의 핵심 역량”이라며 “부동산 시장 잠재우기를 위해 금융기관에 차주별 DSR까지 ‘선 긋기’로 규제하는 것은 금융기관과 차주를 유치원생 취급하는 것”이라고 지적했다.
