보험 분석 서비스에서 기존 종신보험을 해지하고 다른 종신보험에 가입하라는 권유를 받은 A씨. 설계사 말을 믿고 따랐는데 알고 보니 해지한 보험이 보험료가 쌌다. 기존의 특약 역시 A씨가 젊고 건강할 때 가입한 것들이 많아서 나이가 들고 질병도 있는 지금은 다시 가입할 수 없는 것들이었다.
금융감독원은 이처럼 종신보험 리모델링에 따른 소비자 피해가 증가하고 있다며 소비자경보 ‘주의’를 21일 발령했다.
최근 케이블TV나 인터넷 포털, 유튜브 등을 통해 보험계약자의 재무상태 또는 생애주기에 맞게 보험계약을 재구성해준다는 보험 리모델링(갈아타기, 재설계, 승환) 영업이 많이 이뤄지고 있다. 하지만 기존 보험 해지에 따른 원금손실 가능성이나 해지·신규 계약 비교 등 충분한 설명이 이뤄지지 않아 소비자 피해가 느는 추세다.
금감원은 종신보험 간 리모델링시 소비자가 확인해야할 항목 3가지를 제시했다. 우선 리모델링으로 보험료 총액이 상승하지 않는지 확인해야 한다. 기존 보험을 해지하고 새 보험에 가입하면 사업비를 중복으로 부담하는 셈이 되며, 보험료는 연령 증가에 따라 상승하므로 보험료가 오를 수 있다.
보험 청약 시 가입이 거절될 만한 질병 특약은 없는지도 봐야 한다. 질병 이력이 있으면 기존 종신보험에서는 보장받던 질병 특약이라도 신규보험에서는 가입이 거절될 가능성이 있다. 마지막으로 리모델링으로 예정이율이 낮아지지 않는지 따져봐야 한다. 예정이율은 보험사가 고객들로부터 받은 보험료를 운용해 거둘 수 있는 예상 수익률을 말한다. 예정이율이 높으면 보험료가 저렴해지고 예정이율이 높으면 보험료가 비싸진다. 대체로 과거에 판매한 보험상품이 최근 상품보다 예정이율이 높아 보험료가 저렴한 편이다.
금감원은 보험료를 줄이는 게 목적일 경우 활용할 수 있다는 제도도 소개했다. 사망보험을 늘리는 경우 기존 종신보험을 그대로 두고 새 종신보험을 추가하는 게 낫다. 월 보험료 납입을 중단하고 보험가입금애르 줄이면서 계약을 유지하는 감액완납도 한 방법이다. 보험계약대출 제도도 활용가능한 방법이다.
/김상훈 기자 ksh25th@sedaily.com
