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국내에 종신보험이 도입돼 본격적으로 판매된 지 10년이 지났다. 연령과 사고원인에 관계 없이 사망할 경우 고액의 사망보험금을 지급하는 상품으로, 가족을 위한 소중한 선물로 인식되면서 가장들의 필수 아이템으로 자리잡았다.
이후 종신보험은 발전과 변화를 계속해 사망 이전에 암이나 급성심근경색, 뇌졸중 등 중대한 질병이 발생할 경우 사망보험금의 일부를 미리 받아 치료비와 생활자금으로 활용할 수 있도록 했다. 바로 중대한 질병(CI) 보험이다. 이 CI보험이 출시되면서 사망 시에만 보험금을 지급하는 순수 종신보험 보다는 CI보험의 판매가 크게 늘어났다. 여기에 병원치료비 본인부담금의 90%를 제공하는 실손의료보험과, 배우자나 자녀들과 함께 보장받을 수 있도록 한 통합보험이 생명보험사의 주력상품으로 자리잡고 있다.
최근에는 상품의 종류도 다양해지고, 기능들도 다른 만큼 본인의 경제상황이나 라이프 사이클에 잘 맞추어 가입해야 한다. 특히 3가지를 체크해 보는 것이 좋다.
첫째, 사망에 대한 보장과 함께 지속적으로 증가하고 있는 암이나 급성심근경색 등 질병에 대한 보장을 함께 받고 싶다면 CI보험을 선택하는 게 좋다. 이 때 치명적 질병 발생시 이후 보험료를 납입면제 해주는 기능을 갖추고 있는지도 살펴야 한다.
둘째 질병이나 재해사고 없이 경제적인 은퇴를 했을 경우 사망보장을 유지하기 보다는 본인의 은퇴자금으로 활용하고 싶다면 연금전환이 가능한 종신, 통합보험을 선택해야 한다. 여기서 중요한 것은 연금전환 할 경우 미래시점, 곧 연금전환시점의 경험생명표가 아닌 가입시점(현재)의 경험생명표를 적용하는 지 꼼꼼히 살펴보는 게 중요하다.
셋째 보험대상자의 사망 시 안정적으로 생활을 꾸리려면 일시불로 고액의 보험금을 타기보다는 월지급식으로 제공받는 것이 좋다.
보장자산을 늘리기 위해 종신, 통합보험의 추가가입을 고려한다거나 신규로 가입할 경우 3가지를 반드시 살펴봤으면 한다.
