경제·금융 경제·금융일반

"대출 재원 확보" 은행채 발행 경쟁

시중은행, 예금이탈 하자… 국민은행 작년말보다 잔액 7兆 급증


증시 활황으로 예금 이탈 현상이 가속화하는 가운데 은행들이 대출을 경쟁적으로 확대함에 따라 예금에 대한 대출 비중을 가리키는 예대율이 큰 폭으로 상승하고 있다. 4일 금융계에 따르면 은행들이 예금 이탈로 부족해진 대출 재원을 은행채 발행 등을 통해 메워나가는 한편 대출자산을 늘리는 데 치중함에 따라 예대율이 100% 이상 수준으로 늘어났다. 예대율이 100%를 넘었다는 것은 예금만으로는 대출 재원을 감당하지 못해 채권발행 등을 통해 자금을 조달하고 있다는 얘기다. 예금의 경우 원가가 아주 낮은 반면 은행채(3년 만기)의 경우 금리가 6%에 육박할 정도로 자금조달비용이 높기 때문에 은행의 수익성 및 건전성을 악화시킬 것으로 우려된다. ◇예대율 4년 만에 20%포인트 이상 급증=예대율은 원화대출금을 원화예수금(CD 포함)으로 나눈 수치다. 신한은행의 경우 예대율이 지난 2003년에는 85.04%에 그쳤지만 조흥은행 합병을 계기로 2005년에는 91.05%로 늘어난 데 이어 2006년 105.07%로 100%대로 올라섰다. 특히 올 들어서도 예대율이 상승커브를 그리며 9월 말 현재 111.6%로 상승했다. 우리은행의 예대율도 2003년 88.74%에서 2006년 105.51%로 껑충 뛰어오른 데 이어 올 9월 말 현재 108.51%를 기록했다. 국민은행의 예대율도 지난해까지만 해도 100%를 밑돌았지만 올 9월 말 현재 102.50%로 100%대에 진입했다. ◇대출 위해 은행채 발행 늘려=이처럼 예대율이 급등하는 것은 예금만으로는 대출을 충당하기 어려워 만기 1~3년짜리 은행채 발행을 늘리고 있기 때문이다. 국민은행의 경우 은행채 잔액이 지난해 말 22조7,000억원에 달했으나 9월 말 현재 30조1,000억원으로 7조원 이상 급증했다. 우리은행과 신한은행의 은행채 잔액도 지난 연말 대비 4조원가량 늘어 각각 23조3,000억원, 25조5,000억원에 달했다. 시중은행의 한 관계자는 “자산 규모 경쟁은 계속되는데 수신 환경이 여의치 않다 보니 은행들이 앞 다퉈 은행채 발행을 늘리고 있다”고 전했다.

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