[알뜰금융 ABC] 주택담보대출 5계명

[알뜰금융 ABC] 주택담보대출 5계명 ① 주택 구입 목적 명확히 정하라② 다양한 대출상품·대출자격 확인하라③ 상환조건 따지고 상환계획 미리 세워라④ 주거래은행 100% 활용·신용도 높여라⑤ 절세상품 '최우선' 금리변동에 대비하라 문승관 기자 skmoon@sed.co.kr 대출에도 비법이 있다. 대출을 받을 때는 금리는 물론 부대조건도 꼼꼼히 따져야 한다. 금액이 큰 주택담보대출의 경우 금리가 상승하고 있는 데다 은행 내부적으로 자격요건도 강화하고 있기 때문에 갈수록 까다로워지는 추세다. 시중은행 PB들이 가르쳐주는 ‘주택담보대출 5계명’을 소개한다. ◇주택 구입의 목적을 명확히 해야=그저 어느 정도 돈을 갖고 있기 때문에 집을 사려고 하는 것이 아니라 처음부터 왜 집을 장만하려는 지를 명확히 한 후 시작해야 한다. 주택 구입 계획을 세우는 단계에서부터 어느 지역에서 어느 정도 가격 수준의 주택을 구입하려는 지를 구체적으로 결정하는 게 바람직하다. ◇다양한 대출상품과 대출자격을 확인하라=원하는 주택을 구입할 때 돈이 모자라면 대출을 받아야 한다. 주택을 담보로 대출을 받을 때는 얼마나 대출을 받을 수 있는지 알아보고 자신에게 맞는 대출상품을 선택해야 한다. 따라서 다양한 대출상품은 물론 대출자격조건과 대출가능금액 등을 미리 파악해야 한다. 대출우대 조건도 따져봐야 한다. 주택담보대출의 경우 대출금의 단위가 커서 0.1%포인트의 금리차이에도 이자는 눈에 띄게 달라진다. 또 중도상환수수료가 부과되는 기간이나 수수료율은 물론 설정비 등 수수료 우대조건이 있는지도 확인해야 한다. ◇대출 상환조건을 따지고, 상환계획도 세워야=대출금리에 따라 대출금을 모두 상환할 때까지 부담해야 할 이자금액이 달라진다. 따라서 대출금리 및 관련 조건을 꼼꼼히 확인해야 한다. 만기일시상환조건은 이자만 내다가 만기에 원금을 상환하는 방법으로 가장 이자부담이 크다. 반면 원리금균등분할상환조건은 매월 같은 금액을 부담해야 하기 때문에 예측 가능하다는 게 장점이다. 최적의 대출상품을 찾아도 자신에게 맞는 대출상환계획을 준비해야 한다. 대출금이 수입과 비교해 어느 정도 수준인지, 대출기간 및 상환 조건 등을 바탕으로 상환계획을 짜야 한다. ◇주거래은행을 100% 활용하고, 신용도를 높여라=대부분의 주택담보대출은 금리우대조건을 미리 정해 놓고 있다. 따라서 0.1%포인트라도 대출금리를 낮추려면 미리 우대조건을 확인한 후 최대한 여기에 맞추려고 노력해야 한다. 주로 금리우대조건은 거래실적(급여이체, 신용카드 이용)이나 고객등급에 따라 결정된다. 보다 많은 우대를 받으려면 저축 등 금융거래를 특정 은행으로 집중하는 게 좋다. 은행은 기여도가 높은 고객들을 ‘최우수 등급’으로 분류해 각종 우대 혜택을 주기 때문이다. 개인의 현재 소득과 부채는 물론 신용등급에 따라 대출가능여부가 결정되는 것은 물론 대출금리도 달라진다. 담보가 충분하더라도 개인 신용도가 낮으면 주택담보대출을 받기가 어렵다. ◇절세상품은 ‘최우선’=15년 이상 장기대출을 받은 근로자는 1년간 부담한 대출이자금액 전액, 최고 1,000만원까지 소득공제를 받을 수 있다. 따라서 자신의 소득수준에 따라 0.5∼2.0%포인트정도의 대출이자 감면효과를 얻을 수 있다. 주택담보대출은 단기보단 장기대출을 선호하는데 기간이 장기일 경우 금리변동에 따라 희비가 엇갈리기 때문에 금리변동에 대비해야 한다. 일반적으로 3개월 CD금리에 연동되는 대출조건은 잘 알고 있지만 변동금리기준이 6개월, 1년, 2년, 5년 등으로 다양하다는 것은 잘 모른다. 아울러 고정금리형도 있으므로 작은 차이라면 변동주기가 긴 것을 선택하는 게 금리변동에 대비할 수 있다. ▶▶▶ 관련기사 ◀◀◀ ▶ [알뜰금융 ABC] 한푼도 샐틈없이 막아라 ▶ [알뜰금융 ABC] CD·RP등 고금리 상품에 주목해야 ▶ [알뜰금융 ABC] ELD '원금 보장에다 최고 20%대 수익 가능' ▶ [알뜰금융 ABC] 마이너스·신용대출 상환이 '0 순위' ▶ [알뜰금융 ABC] 주택담보대출 5계명 ▶ [알뜰금융 ABC] 카드사 할인혜택 잘 활용하면 기쁨 2배 ▶ [알뜰금융 ABC] 카드사 '직접관리 인터넷쇼핑몰' 잇단 개설 ▶ [알뜰금융 ABC] 변액연금, 원금손실 걱정덜고 안정적 수익까지 ▶ [알뜰금융 ABC] 변액보험 제대로 알고 가입하기 ▶ [알뜰금융 ABC] 車보험료 속속 인하, 초보운전자 최고 6만원 절약 기회 ▶ [알뜰금융 ABC] 자동차보험료 절약하려면 혼자 웃는 김대리~알고보니[2585+무선인터넷키]