어떤 경로로 보험 가입할까?부산에서 직장생활을 하고 있는 정광만씨(34세)는 얼마 전 아는 사람의 소개로 찾아온 보험 전문재무설계사로부터 가족에 대한 책임, 재정적인 안정, 마음의 평화 등의 이유로 보험이 필요하다는 설명을 듣고 보험을 가입해야 하겠다는 생각을 갖게 되었다.
그러나 막상 보험을 가입하려고 맘을 먹고 나니 어떤 경로로 가입해야 하는가에 대한 고민이 생겼다. 사촌형수가 보험회사를 다닌다고 얼마 전에 찾아왔던 기억도 있고, 인터넷으로 가입하는 보험이
저렴하다는 신문보도를 접한 적도 있고, 얼마 전 신문에 난 모 보험회사의 광고문안을 보고 전화해 봤던 적도 있고, 지금 자신을 보험 가입 결심으로까지 이르게 한 보험 전문설계사가 있어서 경로를 고민하게 된 것이다.
고민하던 정씨는 자신의 경제적 여건과 가족 구성원 수를 분석한 재정설계 내용 등을 토대로 보장필요금액을 가져온 전문재무설계사의 얘기가 가장 정씨에게 맞는 것 같아 이를 통해 보험을 가입하게 되었다.
보험가입경로를 살펴보면 일반적으로 보험설계사, 인터넷, T.M, 전문 재무 설계사 등으로 나눌 수 있다. 이러한 경로 중 어떤 경로를 통해 보험을 가입하는 것이 가장 경제적이며, 가장 적절한 방법인가를 생각해보는 것이 보험재테크의 중요한 방법이라 할 수 있다.
◇전문 재무설계사를 통해 가입하라
대부분의 가장들은 자신의 능력이 있는 동안은 가족들을 부양하고, 자녀에 대한 교육을 시키는 것에 대해 전혀 어려움이 없다. 그러나 자신의 소득능력이 상실되는 경우가 발생하면 전혀 대책이 없는 경우가 대부분이다.
만약 이러한 일이 발생될 경우 반드시 보험이 필요하다는 것은 인정할 수 있지만 그 금액이 어느 정도이며, 어떤 근거로 계산되는지 정확히 이해하고 지출하는 것이 중요하다. 왜냐하면 자신의 소득중 일정금액을 보험료라는 비용으로 지출해야 하기 때문이다.
전문 재무설계사는 이런 고객의 어려움을 정확히 분석하고 필요보장금액 산출을 통한 보험금액 결정을 하고 완벽한 보장계획을 수립해 주기 때문에 보험을 통해 자신의 사망, 질병, 장해로 인한 소득능력 상실시에 대한 대비책을 세우기를 원하는 가장의 경우는 이 방법을 선택하는 것이 가장 효과적이라 할 수 있다.
◇인터넷이나 T.M통한 가입을 선택하라.
인터넷을 활용하는 사람이라면 금융사이트를 모르는 사람은 거의 없을 것이다. 금융사이트중 보험사이트를 들어 가보면 인터넷보험을 어렵지 않게 발견하게 된다. 그 내용은 대부분 질병이나 상해보험, 자동차보험 등이다.
요즘 신문광고, 통신 D.M자료들을 살펴보면 보험상품에 대한 내용들을 많이 볼 수 있다. 이것 역시 상해, 질병, 자동차보험 등이다.
이처럼 인터넷이나 T.M통해 제공되는 보험내용은 재해로 인한 상해나 사망, 질병으로 경제적 손실이 발생되는 것에 대한 대비책이 거의 대부분이지만 저렴한 보험료로 제공된다는 특징이 있다.
따라서 최소 이 정도만이라도 보장을 해두는 것이 필요하지만 보험료를 많이 부담할 수 없을 경우는 인터넷이나 T.M을 활용하는 것이 좋다.
다만 인터넷은 제공되어진 화면의 내용만으로 판단해야 하며, 상담자의 도움을 받으려면 어느 정도 능숙한 인터넷활용 능력이 있어야 한다. 이와 다르게 T.M의 경우는 여성 텔레마케터의 안내를 받을 수 있어서 똑같은 보장내용이지만 정보획득이 쉽다는 이점이 있다.
◇보험설계사를 통해 가입하는 경우는 정확한 정보를 확인하고 가입하라.
보험아줌마로 통칭되던 보험설계사들이 요즘은 예전과 다르게 정확한 상품지식과 고객의 니즈를 확인하고 보험가입을 권유하는 모습으로 변해있다. 하지만 그렇지 못한 설계사들도 있다.
따라서 사무실로 찾아오는 보험설계사나 주변연고를 통해 가입할 경우 자신이 필요로 하는 내용이 보험상품에 들어있는가? 자신의 니즈와 상관없는 일방적인 패키지 보험이 아닌가? 등을 살펴서 정확한 정보를 제공할 수 있는 설계사라면 가입을 고려해 보는 것이 좋지만 전혀 그렇지 못하다면 다른 경로를 활용하는 것이 휠씬 경제적이라 할 수 있다.
보험은 만약의 경우 최고의 경제적인 도움이지만 보험가입으로 부담하게 되는 보험료는 비용으로서 자신의 수입 중 일정한 부담으로 장기간 작용하며, 만약 중도에 그만두게 될 경우 상당한 손해를 감수해야 하기 때문에 최초 가입시 신중하게 보험금액, 보장내용, 가입경로 등을 결정하는 것이 가장 중요한 보험재테크라고 할 수 있다.
현대생명 FC팀장 보험컨설턴트 백정선(311-3155)
입력시간 2000/08/14 16:53
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