상환 능력.의지약해 신용위기 우려지난달 가계대출 연체율이 지난 6월말에 비해 최대 100%까지 상승하면서 신용위기 우려가 커지고 있다.
11일 금융계에 따르면 지난 6월부터 신용카드 한도 및 담보비율 축소 등의 조치가 이어지면서 채무자들의 상환능력이 떨어진데다 개인 워크아웃제도 실시 등으로상환의지마저 약해져 가계대출 연체율이 급등했다.
◆ 가계부문 연체율 급등
우리은행은 지난 6월말 0.63%이던 연체율이 지난 7월에는 1.01%로 오른데 이어8월에는 1.28%로 배가 뛰었다.
지난 6월 반기 결산시기에 맞춰 연체율이 크게 떨어졌던 점을 감안하더라도 지난 5월의 0.95%보다도 훨씬 높은 수준이다.
조흥은행도 8월말 1.10%로 지난 6월말 0.72%보다 0.38%포인트(50%)나 올랐고 하나은행은 0.75%에서 1.02%로 0.27%포인트(36%) 상승했다.
한미은행은 같은 기간 0.91%에서 1.18%로 0.27%포인트(29%) 뛰었으며, 신한은행은 지난 7월말 기준 0.76%로 전달(0.65%)보다 소폭 올랐으나 5월의 0.85%보다는 낮았다.
국민은행은 지난 7월말 기준 연체율이 2%대 초반으로 6월의 1.79%에 비해 크게상승했지만 역시 지난 5월의 2.39%보다는 조금 낮았다.
◆ 연말 신용위기 우려
은행 관계자들은 대출금 연체율 상승에다 신용카드 연체율 급등까지 겹쳐 연말께 신용위기와 이에따른 부실 발생이 상당할 것으로 전망했다.
또 개인 워크아웃제도 등을 들먹이며 상환을 미루는 '모럴해저드' 현상도 종종눈에 띈다고 말했다.
H은행 관계자는 "채무자들의 상환의지가 느슨해지면서 연체대금 회수율이 지난5.6월에는 91%를 유지하다 7월과 8월에는 각각 1%포인트씩 떨어졌다"고 밝혔다.
다른 H은행 관계자는 "연말 대출금과 신용카드 연체율이 8월에 비해 각각 3∼4%포인트와 5%포인트씩 상승할 것으로 예상된다"고 말했다.
다만 담보대출 비중이 높은데다 과거 외환위기 때보다는 자금 사정이 양호하기때문에 은행의 존립에 영향이 있을 정도는 아닐 것으로 이들은 내다봤다.
◆ 은행권 대비책 마련
이같은 불안요인에 대비해 각 은행별로 연체관리부서 강화나 비상대책 수립 등의 조치를 취해두고 있다.
하나은행은 이달들어 신용카드 연체관리팀을 4개팀에서 6개팀으로 2팀(10명) 보강하는 한편 부실채권 발생시 즉각 매각한다는 방침을 세워뒀다.
신한은행은 위기대응책(컨틴전시 플랜)을 세워놓고 고정이하 여신비율 등의 지표에 따라 3단계로 수준을 설정한 뒤 단계별로 부동산 담보비율 하향 조정, 전결금리 상향 등의 조치를 취하고 있다.
다만 국민.우리은행 등은 담보대출 비중이 높은데다 연체율 2% 수준은 큰 무리가 없을 것으로 보고있어 연체율 상승추세를 좀 더 지켜본 뒤 대응책을 마련하기로했다.
(서울=연합뉴스) 최윤정기자
