시중은행 "부실채권 처리 어쩌나"

은행들이 20조원에 달하는 부실채권 처리에 골머리를 앓고 있다. 5일 금융권에 따르면 금융감독원이 개별은행들에 부실채권비율(고정이하여신비율)을 1%로 낮출 것을 요구하고 있는 가운데 일부 은행의 경우 2조원 이상의 부실채권을 정리해야 하는 등 은행권 전체적으로 20조원가량의 부실채권을 연내에 처리해야 한다. 은행들은 ▦부실채권을 자체 상각하는 방안 ▦캠코의 구조조정기금에 매각하는 방안 ▦오는 9월 설립되는 민간 배드뱅크에 넘기는 방안 ▦저축은행 등 다른 금융기관에 파는 방안 등 처리방법과 매각시기를 저울질하고 있다. 하지만 부실채권 규모가 클 경우 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 떨어질 가능성이 높고 구조조정기금 등에 부실채권을 넘길 경우 매각가격이 떨어지는 위험도 감수해야 하는 것이 은행들의 시름을 깊게 하고 있다. 금감원의 한 관계자는 "1ㆍ4분기와 2ㆍ4분기의 경우 은행권 신규부실이 적었지만 앞으로 기업구조조정 과정에서 신규 부실채권이 클 경우 은행 자본계정에 악영향을 미칠 수 있다"며 "은행들은 자체 상각 및 구조조정기금, 민간 배드뱅크를 활용해 부실채권을 정리해야 할 것"이라고 말했다. 금감원은 은행권에 이번주까지 부실채권 정리계획을 제출해줄 것을 요구한 상태다. 금감원은 18개 국내 은행 부실채권 담당자들과 실무회의를 갖고 부실채권비율을 1%로 낮추기 위한 은행별 세부계획을 7일까지 제출 받기로 했다. 국내 18개 은행 가운데 수출입은행(0.47%)을 제외하고는 모두 부실채권비율이 1%를 넘는다. 특히 우리은행(1.77%), 농협(1.77%), 하나은행(1.72%), 수협(2.95%) 등이 높은 부실채권비율을 나타내고 있어 부실여신 처리가 쉽지 않은 상황이다. 시중은행의 한 관계자는 "하반기 추가부실 가능성을 고려할 경우 일부 은행의 경우 2조원의 부실채권을 정리해야 하며 여타 대형 은행도 1조원 이상의 부실채권 처리가 불가피하다"며 "경우에 따라서는 BIS 비율이 하락하고 순익이 감소하는 등 재무건전성에도 악영향을 미칠 수 있다"고 설명했다. 이 관계자는 이어 "은행들은 큰 틀에서는 부실채권을 매각하고 나머지 부실채권은 상각하는 방안을 검토하고 있다"며 "특히 구조조정기금을 통해 매각할 때에는 시가보다 가격이 떨어질 가능성도 있어 매각손실이 불가피하다"고 말했다. 민간 배드뱅크에 부실채권을 매각할 경우 부동산 등 담보가 있어 제값을 받을 수 있지만 구조조정기금에 매각하는 부실채권은 신용여신과 워크아웃 여신이어서 매각가격을 협상해야 하기 때문이다.