경제·금융 경제·금융일반

[웰빙 상품] 푸르덴셜연금저축펀드

연간 2회 펀드간 전환 가능


'푸르덴셜연금저축펀드'는 은퇴 이후 노후 생활에 대비하기 위한 실버상품이다. 저금리 시대에는 펀드 투자가 예금과 같은 안전자산에 비해 장기 수익률 측면에서 우월하다는 논리가 연금저축펀드 등장 배경이 됐다. 이 상품은 성장에 초첨을 둔 푸르덴셜연금주식과 푸르덴셜연금혼합, 그리고 안정성을 중시하는 푸르덴셜연금채권, 푸르덴셜연금국공채 등으로 나뉜다. 푸르덴셜연금주식은 신탁재산의 60% 이상을 주식에 투자해 주식시장 대비 초과 수익을 달성하도록 설계됐다. 연금혼합펀드는 60% 미만을 주식에, 주식과 채권 및 유동상 자산에 대한 투자를 균형 있게 배치해 주식투자에 따른 자본수익과 채권 및 유동성 자산에 따른 이자 소득을 동시에 추구한다. 안정형으로 분류되는 연금채권과 연금국공채는 국공채 및 검증된 회사채, 특수채, 그리고 우량시중은행이 발행한 CD(양도성 예금증서) 등 우량 유동성 자산에 선별 투자한다. 이 펀드 안에 있는 하위 펀드 간에는 연간 2회에 한해 전환이 가능하며 이에 따른 별도의 수수료는 발생하지 않는다. 단 고성장형에서 안정추구형으로 변환시 총보수가 1.94%에서 1.04%로 바뀌는 혜택이 있으며 반대의 경우는 총보수가 높아진다.

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