새천년엔 지금까지의 패턴에서 벗어나 합리적인 전략을 수립할 필요가 있다는 생각을 갖고 있던 차에 친구의 방문으로 한가족의 경제를 책임져야하는 가장으로서의 가족의 라이프플랜과 재테크, 위험관리에 대한 계획을 철저하게 수립할 기회를 갖게 된 것이다. 조과장의 밀레니엄보험플랜을 살펴보자.◇가정의 현금흐름표(CASH FLOW)에 따른 라이프플랜을 수립한다.
사람이 살아가면서 가정에 필요한 각종자금은 어느 정도이며, 필요한 자금을 어떻게 얼마나 마련할 것인가에 대한 대책을 마련하는 것이 라이프플랜이다. 현재와 미래의 경제상황을 예측하고 이에 따른 재정계획을 마련하는 것이다. 이를 위해 우선 현금흐름표를 작성했는데 조과장의 연령과 가족의 연령에 맞춰 자녀취학(초·중·고·대학교 등)·취업·결혼·주택구입·정년 등 자금에 큰 변동이 있을 수 있는 사건을 열거해보고, 수입부문과 지출부분을 비교해서 매년 수입합계에서 지출합계를 뺀 수지잔고를 파악해 본다.
먼저 수입부문은 계속 들어오는 급여수입, 노후의 공적연금 등과 일시적인 수입인 퇴직금·주식·부동산 매각대금 등이 있고, 지출부분을 보면, 계속적인 지출인 생활비·각종 대출의 변제금액·노후생활비 등과 일시적인 지출인 교육비·자녀 결혼자금·주택자금·자동차구입자금·질병 및 사고에 대비한 긴급준비자금 등으로 구성된다.
이런 현금흐름표에 맞추어 필요자금 규모나 자금조달계획을 세우고, 라이프사이클에 따른 질병·상해·가족의 사망 등 위험(RISK)에 대한 보장계획과 적합한 보험가입을 포함한 라이프플랜을 수립한다.
◇순수보장성 보험으로 준비하는 온 가족의 밀레니엄보험 플랜.
라이프플랜에서 발견되는 문제는 갑작스럽게 찾아오는 질병, 상해, 가족의 사망으로 수입이 중단되거나 예기치 못한 지출로 인한 경제적 어려움등이다.
이런 어려움에 대한 확실한 안전장치로 보장성 보험플랜을 수립하는 것이 중요한 재테크의 초석인 것이다.
조과장은 우선 자신의 사망·상해·질병으로 가정 경제에 변수가 생기는 것을 방지하기 위해 보장규모·범위·소득대비 보험료 지출등을 고려해 순수보장 형태에 상해보장특약과 질병보장특약을 부가한 종신보험상품을 선택해 월 15만원의 보험료를 지출하기로 했다.
부인은 3분의 1수준의 사망보장과 질병,상해에 초점을 둔 종신보험 월보험료 4만원, 아이들을 위해서는 질병과 상해에 초점을 두고 보장하는 생명보험회사의 어린이를 위한 순수보장성 보험에 월보험료 각각 2만3,000원, 2만5,000원에 가입하여 월 23만8,000원을 지출하는 것으로 가족모두에 대한 완벽한 밀레니엄 보험플랜을 준비한 것이다.
동양생명 제일지점 백정선 지점장 (02) 3675-2061
