[서경이 만난 사람] 신종백 새마을금고연합회장

중앙회 차원 2·3중안전장치 마련
아직 예금 못 찾아간 사람은 없어 부실 지역금고 등 과감히 통폐합
'체크카드' 독자적 사업으로 전환
질 높은 서비스 제공도 적극추진 "올해 자산 100조원 시대를 펼쳐 보이겠습니다. 이를 바탕으로 새마을금고 본연의 역할과 기능인 서민금융을 더 강화해나가겠습니다." 올해 창립 48주년을 맞는 새마을금고는 누구도 주목하지 않는 동안 어느새 자산규모 100조원을 육박, 4대 금융지주와 어깨를 견줄 정도가 됐다. 지난해 지역 금고와 중앙회의 순이익은 1조원을 돌파했다. 오는 15일 최임 1주년을 맞는 신종백(62ㆍ사진) 새마을금고연합회장을 만나 최근 금융계를 강타한 저축은행 영업정지의 충격, 새마을금고의 전략과 비전 등등을 들어보았다. "지금까지 새마을금고 회원들 가운데 예금을 찾아가지 못한 사람은 단 한 명도 없습니다." 최근의 저축은행 사태가 새마을금고에 영향을 주지 않느냐는 질문에 대한 신 회장의 단순 명쾌한 답변이다. 공적자금을 한 푼도 받지 않았을 정도로 자체 기금이 충분하다고 부연했다. 실제로 새마을금고는 지역단위 금고가 파산하더라도 중앙회 차원의 기금과 예치금 등으로 2중ㆍ3중의 안전장치를 마련해놓고 있다. 50년 가까운 세월이 지났는데 새마을금고는 '마을사람들의 모임' 같은 이미지를 아직도 변화시키지 않은 것 같다고 화두를 내놓았다. 신 회장은 이에 대해 "그 이미지가 중요하다"며 "앞으로도 새마을금고가 지역민과 서민들을 위한 금융기관이라는 기본 취지에 보다 충실해지기를 희망한다"고 답했다. 세류에 빨리 적응하기보다 새마을금고만의 영역을 서서히 굳혀가면서 리스크를 최소화시키는 것이 가장 우선되는 덕목이라는 설명이다. 안전 최우선을 기반으로 회원들에게 보다 질 높은 서비스를 제공해주기 위해 신 회장이 선택한 전략은 지역단위 금고의 구조조정. "적정한 숫자의 지역금고가 활동하면서도 회원들에게 조금 더 높은 금리의 상품을 제공할 수 있으려면 군살을 제거하는 것이 필요합니다. 지난 1년간 중복되는 지역금고 26곳을 통합해 비용을 줄였지요. 자산 규모별, 지역별 차별화된 경영지도로 경쟁력 있는 금고는 적극 육성할 것입니다. 하지만 부실이 예상되는 금고는 앞으로도 과감히 통폐합할 것입니다. 이것이 새마을금고의 생존능력을 보다 강하게 만들어줄 것입니다." 신 회장은 취임 직후 각 지역금고를 관리하는 이사장들에게 중앙회의 새로운 경영방안을 설명하고 발전방안을 논의하기 위해 반년 동안 전국을 세 차례나 돌며 금고조직을 혁신하자고 설득했단다. "한 번 전국 지역금고들을 찾아 나서면 2개월가량이 소요됩니다. 그렇게 한 3번 전국을 돌았더니 집에서보다 밖에서 지내는 시간이 훨씬 많더군요." 구조조정은 어떤 상황에서든 반발이 없을 수 없다. 지역단위 금고들을 통폐합한다는 것은 졸지에 일자리를 잃는 사람들이 생긴다는 의미이기도 하다. 신 회장은 이에 대해 "(일부의 희생은 피할 수 없지만) 다들 변화할 준비가 돼 있었다"며 반발이 거의 없었다고 말했다. 신 회장이 취임 후 공을 들인 또 다른 사안은 새마을금고를 둘러싼 법이나 제도의 개선. 어떤 성과들이 있었냐는 질문에 그는 "지난해 새마을금고법과 지방재정법 개정을 통해 새마을금고가 질적으로 성장할 수 있는 제도적인 기틀을 마련했다"며 "내부적으로는 엠지자산관리를 설립하는 등 중장기적으로 안정적인 투자수익을 확보할 수 있는 조그마한 길을 열었다는 데 의의를 두고 싶다"고 설명했다. 새마을금고의 올해 모토는 '금융 네트워크를 통한 행복희망공동체 구현'이다. 순이익 목표는 금고와 연합회를 모두 합해 5,500억원으로 설정했다. 지난해 1조원 돌파와 비교했을 때 너무 적은 수준 아니냐는 질문에 신 회장은 "리스크 관리 기법과 새로운 전산 시스템 개발 등에 투입되는 비용이 상당 부분을 차지할 것으로 보여 순익감소가 불가피할 것으로 예상하고 있다"고 말했다. '2보 전진을 위한 1보 후퇴'라는 게 그의 설명이다. 새마을금고는 그동안 전국 3,200여개에 달하는 점포망을 운영했지만 전산 시스템이 지역으로 분산돼 있어 시너지를 발휘하기 어려웠을 뿐만 아니라 전산사고에 취약하다는 비판을 받아왔다. 따라서 올해에는 지난해 완료한 '새마을금고 정보통합 시스템'을 활용해 리스크를 선제적으로 관리할 수 있도록 프로그램을 개발하고 서민지원대출을 확대하는 데 집중하기로 했다. 서민지원을 현재보다 더 늘리겠다는 그의 답변에 재원마련과 운용이 궁금해졌다. 신 회장은 "새마을금고는 태생적으로 이익을 조금 덜 보더라도 서민금융기관으로 서민들을 위한 금융지원을 피할 수 없는 사명을 지고 있다"며 "재원마련이 벅찬 상황이기는 하지만 신사업 발굴과 확대 등으로 이익의 질을 높인다면 감당할 수 있는 수준"이라고 말했다. 올해 새마을금고는 장기적으로 안정적인 성장과 경쟁력 강화를 위해 각종 제도개선과 신 사업 추진에 사활을 걸고 있다. 제도개선에는 서민신용보증기금의 설립과 펀드판매 인가 등을 포함하고 있다. 우선 서민신용보증기금 설립은 서민금융기관으로서 새마을금고의 역할을 확대ㆍ강화하기 위한 차원에서 추진하고 있다. 새마을금고 등을 통해 신용보증을 받은 대출자들이 다른 금융기관이 아닌 새마을금고에서만 보증대출을 받을 수 있도록 별도의 재단을 만들어 운용하겠다는 복안이다. 신 회장은 "이러한 제도가 자리잡으면 대출금리도 더 인하할 수 있다"며 "은행 등 1금융권에서 사실상 대출을 거절당한 저소득ㆍ저신용계층에 대한 서민금융 지원이 한층 강화될 수 있다"고 강조했다. 이밖에 신 회장은 새로운 영업 분야에도 눈길을 주고 있다. 대표적인 분야가 체크카드 사업이다. 그동안 카드사와의 제휴를 통해 발급하고 있는 체크카드 사업을 새마을금고 독자사업으로 전환한다는 방침이다. 1,600만 새마을금고 거래자를 대상으로 체크카드 발급을 추진할 예정이므로 연 평균 30% 이상 성장 중인 체크카드 시장의 상황을 고려할 때 신 회장이 체크카드에 거는 기대가 크다. 아울러 현재 15% 수준인 전자금융 서비스 가입자 수를 확대하는 방안도 올해 주요 사업 중 하나로 꼽을 수 있다. 상품개발을 위해 인력도 보강했다. 지난달 대대적인 조직개편을 통해 예금 및 대출 신상품 개발을 전담할 별도의 '상품개발팀'을 구성하고 전문인력 등을 증원했다. 예금ㆍ대출ㆍ공제(보험) 등 다양한 금융 신상품을 개발해 각 지역의 주민에게 특화된 상품을 선보이겠다는 계획이다. 100조원의 자산규모로 성장한 만큼 인수합병(M&A)이나 새로운 투자처 발굴을 통한 수익 모델 개발에 나서야 하지 않겠냐는 질문에 그는 "아침저녁으로 고민"이라며 고민을 토로했다. 주식 등 유가증권 투자는 리스크가 크고 부동산 투자 역시 저축은행 사태에서 보여주듯 문제 발생의 여지가 크기 때문이다. 더욱이 M&A에 투자하고 싶어도 투자제한이 엄격해 운신의 폭이 좁다고 설명한다. 신 회장은 부실 금고를 단기간에 흑자로 전환시켜 경영능력을 높이 평가 받고 있는 인물이다. 그의 소신과 능력을 기반으로 한 새마을금고의 경영혁신이 기대된다.

"새마을금고 해산하더라도 예·적금 모두 보장" 지불준비금등 안전장치 확보 최근 부실 저축은행의 잇단 영업정지로 예금자보호가 '뜨거운감자'로 떠오른 데 대해 신 회장은 "새마을금고에 한해서는 기우"라고 강조했다. 새마을금고는 지난 1983년부터 새마을금고법에 예금자보호준비금 항목을 설치해 운영하고 있다. 새마을금고가 해산 등으로 회원의 예ㆍ적금을 지급하지 못할 경우 새마을금고연합회는 미리 조성해둔 예금자보호준비금으로 예ㆍ적금을 지급해주고 있다. 신 회장은 "예금보호준비금으로 1인당 5,000만원(원리금 포함)까지 예ㆍ적금 지급을 보장한다"며 "과거 새마을금고가 해산하더라도 예금자들에게 총 1조5,000억원의 예ㆍ적금을 지급함으로써 예금자들에게 전혀 피해가 없도록 했다"고 말했다. 이어 그는 "새마을금고에는 지불준비금제도라는 또 하나의 안전장치가 있다"며 "일선 새마을금고에서 새마을금고연합회에 상환준비금으로 예치한 4조1,000억원보다 많은 지불준비금을 확보하고 있어 예금자가 원하면 언제든지 예ㆍ적금을 찾을 수 있다"고 덧붙였다. 금융권 화두인 토털 금융 서비스에 대해서는 '동네뱅크'에 맞게 지역밀착형으로 개발할 방침이다. 신 회장은 "새마을금고는 금융정보에 소외되기 쉬운 지방의 회원이나 노령회원을 대상으로 토털 금융 서비스 제공에 역점을 두고 있다"며 "기본적인 여ㆍ수신 업무뿐만 아니라 공제, 세무상담, 창업관련 조언 등 개인의 재무상황에 맞는 서비스를 제공해 회원들의 성공적인 금융활동을 지원할 계획"이라고 강조했다. 약력 ▦1949년생 ▦2006년 한림성심대학 행정학과 졸업 ▦2008년 초당대 기업경영학과 학사 ▦2011년 강원대 석사 ▦1994년 춘천중부새마을금고 이사장, 새마을금고연합회 강원도지부회장 ▦1998년 춘천시의회 의원 ▦2009년 한림성심대학 교수 ▦2010년 새마을운동중앙회 부회장 ▦2010년 새마을금고연합회 제15대 회장

"서민금융보증재단 설립…저신용자 대출 지속 확대" 내유외강(內柔外剛)형인 신종백 새마을금고연합회 회장은 서민금융기관으로서 새마을금고의 역할과 기능을 설명할 때면 유난히 목소리에 힘을 실었다. 단순한 서민대출 상품 개발이나 판매가 아닌 좀더 큰 그림을 그리고 있다는 점을 강조하기 위해서였다. 신 회장이 추진하고 있는 첫 번째 작품은 '서민금융보증재단(가칭)' 설립. 그는 "새마을금고나 신협 등 서민금융기관에 보증을 받으면서 실제 대출은 1금융권인 은행에서 이뤄지는 '보증부 대출'이 문제"라고 지적하며 "서민금융기관에서 보증을 받으면 서민금융기관에서 대출을 받을 수 있도록 해야 진정한 의미의 서민지원 대출이 이뤄질 수 있다"고 강조했다. 보증부 대출의 문제를 해결하기 위해서는 법 개정이 필요하므로 현재 의원입법 발의 형식으로 '서민신용보증기금법' 제정을 추진하고 있다. 신 회장은 "금융소외계층 증가 등으로 정상적인 금융기관을 이용할 수 없는 서민계층이 날로 늘어가고 있다"며 "서민을 위한 사회 안전망을 구축한다는 차원에서 서민을 위한 전문 신용보증기관 설립을 추진하고 있다"고 말했다. 아울러 "신용보증 대상은 저신용자 등 서민과 지역공동체 사업체로 한정해 서민신용보증기금의 기능을 특화한다는 방침"이라며 "다른 신용보증과의 차이는 새마을금고를 포함한 서민금융기관이 대출 신청자의 신용상태 등을 조사한 뒤 대출 여부를 결정하면 기금이 그 결과를 갖고 신용보증 여부를 결정하는 방식"이라고 설명했다. 따라서 현재 구상대로 신용보증재단이 설립되면 금융소외계층에 대한 지원이 '일회성'이 아니라 지속적으로 확대될 것으로 신 회장은 기대하고 있다. 다만 법 제정을 위해서는 국회 통과 등 시간이 걸릴 것으로 전망된다. 신 회장은 저신용자를 위한 서민대출 지원 노력을 아끼지 않겠다는 의지를 강하게 내비치기도 했다. 특히 무점포 상인이나 배달원, 개인 소득신고자 등 인적 용역 제공자까지 대출 대상을 확대하겠다는 계획을 밝혔다. 이는 새마을금고가 지역밀착형으로 자리잡은 서민금융기관이기 때문에 가능하다. 신용평가 시스템을 통하면 대출이 안 되지만 지역의 가계사정을 잘 아는 내부 심사 시스템을 활용하면 대출이 가능하다는 게 그의 설명. 특히 신용대출의 부도율을 10% 미만으로 낮게 잡고 있다. 과거 경험한 상품에서도 비슷한 결과를 보였기 때문이다. 신 회장은 "일반금융기관에서 대출을 받으려면 서민들이 찾아가야 하지만 새마을금고는 이미 지역사회에 깊이 밀착돼 있어 부도율이 낮으면서도 서민대출을 활성화할 수 있는 장점을 가지고 있다"고 말했다. 그는 이어 "새마을금고는 지난 2008년 말부터 서민지원 대출에 깊은 관심을 둬 1월 말 현재 햇살론 등을 비롯한 8개 대출상품에서 23만여건, 1조9,329억원의 대출실적을 기록했다"며 "앞으로도 서민대출 지원을 아끼지 않을 것"이라고 강조했다. 실제로 새마을금고는 햇살론 대출에서도 농협과 신협 등 다른 취급 금융기관보다 많은 실적을 보이고 있다. 신 회장은 "취임 직후 신용등급 6등급 이하 자영업자에게 연리 4%로 300만원까지 무담보·무보증으로 돈을 빌려주는 '지역희망금융사업협약보증대출'을 출시했는데 지난달에 이미 한도액인 2,000억원을 무난히 달성했다"고 설명했다. 이어 그는 "이 상품은 햇살론이 원형이 됐다"며 "서민의 삶 속으로 파고들자는 취지에 따라 신용도 7등급 이하인 영세 자영업자를 지원 대상으로 대출한도를 확대하는 방안을 검토하겠다"고 덧붙였다.