[2005 금융재테크전략] 지피지기면 '百錢百勝'

[2005 금융재테크전략] 지피지기면 '百錢百勝' 초저금리시대 올해도 지속 간접투자상품에 눈실미래보장에 수익성갖춘 변액보험 돌풍도 이어질듯"포인트도 잘쓰면 현금" 카드서비스 적극 활용을 • 초저금리시대 재테크 ABC • 非 달러·현물투자 펀드 뜬다 • 국민은행 '피델리티 유로혼합형' • 우리은행 '대중국펀드' • 신한은행 '슈로더 아시안채권펀드' • 하나은행 BRICs 투자펀드 • "주식형펀드 돌풍은 계속된다" • "적립식펀드로 목돈마련 하세요" • 저금리시대엔 특판예금이 딱이네 • • 신한은행 • 국민은행 • 우리은행 • 기업은행 • 방카슈랑스 신상품 주목하라 • 방카슈랑스 상품 종류 • 신용카드 잘 활용하면 재테크 '짭짤' • 비씨카드 • LG카드 • 삼성카드 • 현대카드 ‘초 저금리 시대, 1%포인트라도 더 챙기자.’ 재테크의 기본은 시장의 흐름을 제대로 읽는 것이다. 시장 환경을 정확히 읽은 뒤 자신의 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 구성하는 것이 기본 정석(定石)이다. 올해도 저(低)금리에 전 세계적인 약(弱) 달러 기조가 지속될 것으로 전망되는 만큼 이에 맞는 재테크 전략을 세우는 것은 재테크 전쟁에서 이기기 위한 필수 요소가 될 것이라는 게 전문가들의 공통된 분석이다. 전문가들은 특히 2005년도에는 ‘간접투자상품의 전성시대’가 열릴 것으로 내다보고 있다. 저금리에 기존 상품만으로 만족하지 못하는 투자자들이 투자수익을 낼 수 있는 간접투자 상품으로 대거 이동하고 있기 때문이다. 재테크시장에서의 또 하나의 흐름은 보험상품에 대한 투자자들의 관심이다. ‘웰빙’ 이라는 사회적 트렌드와 맞물려 잘 먹고 잘 사는 것 못지않게 자신과 가족의 행복한 미래를 보장해주는 보험에 미리 가입해 두는 것이 기본적인 사항이 됐다. 변액보험처럼 투자수익까지 얻을 수 있는 상품도 출시되고 있어 조금만 관심을 기울이면 기본적인 보장기능 뿐만 아니라 재테크 수단으로도 적절히 활용할 수 있다. 이와 함께 일상 생활에서 빈번히 사용하는 신용카드를 통한 할인 및 각종 부대 서비스를 효율적으로 이용하는 것도 재테크에서 반드시 챙겨야 할 사항이다. ◇적립식 펀드ㆍ골드지수 예금 등 간접투자 상품에 관심을=올해에는 간접투자상품이 재테크시장을 주도할 것이라는 데 이견을 다는 전문가는 거의 없다. 지난해에도 저금리 기조에 확정금리 상품에 만족하지 못하는 투자자들이 적립식 펀드나 변액보험 등 투자관련 상품에 높은 관심을 가졌다. 전문가들은 올해도 이 같은 현상이 지속될 것으로 보고 있다. 실질금리가 마이너스인 상태에서는 투자를 통한 추가 수익 확보 외에 별다른 대안을 찾기가 어려워 보인다. 이처럼 달라진 시장 상황과 변화하는 고객들의 니즈(Needs)를 만족시키기 위해 다양한 투자 상품들이 봇물을 이룰 것으로 전망된다. 전문가들은 올해의 투자유망 상품으로 국제 금 가격에 연동돼 추가 수익을 내는 골드지수정기예금이나 달러 약세의 수혜를 입을 것으로 예상되는 비(非) 달러자산 표시 해외투자펀드, 적립식 펀드, 시스템 펀드 등을 꼽고 있다. 올 상반기까지는 금리가 더욱 떨어질 적으로 전망되는 등 당분간 저금리 상황이 나아지길 기대하기 어렵다는 점에서 이들 투자상품에 대한 관심은 더욱 뜨거워질 전망이다. 물론 원금 보존을 중요시하는 보수적인 성향을 가진 투자자들은 특판 예금 등 은행권의 틈새 상품에 놓치지 말아야 한다. ◇보험상품으로 미래보장도=보험은 기본적으로 현재 보다는 미래를 위해 가입하는 상품이다. 그러나 최근에는 보장성 기능 외에도 수익성을 노린 투자형 보험 상품들이 인기를 끌고 있다. 특히 지난해 투자형 보험상품으로 돌풍을 일으킨 변액 보험의 매력은 올해도 여전할 전망이다. 변액보험은 가입자가 낸 보험료의 일부로 최소한의 보장을 제공하고 나머지를 주식이나 채권 등의 자산에 투자해 추가 수익을 내는 상품이다. 확정금리가 보장된 일반 보험보다 안정성은 떨어지지만 지금 같은 저금리에서 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있다는 장점이 있다. 변액보험은 일반적으로 상품 형태에 따라 변액종신ㆍ변액연금ㆍ변액유니버설 등으로 나뉜다. 방카슈壕？시행으로 은행을 통해서도 편리하게 보험에 가입할 수 있다. ◇다양한 카드 서비스로 절약 혜택을=한푼이 아쉬운 요즘, 효율적으로 아끼는 것도 훌륭한 재테크다. 돈을 쓸 때 쓰더라도 신용카드를 사용하면서 적립된 포인트를 잘 활용하면 현금처럼 사용할 수 있기 때문에 생각보다 적지 않은 돈을 아낄 수 있다. 이를 위해서는 주거래 은행을 두고 거래를 하는 것처럼 자주 사용하는 하나의 카드를 집중적으로 사용하는 전략도 필요하다. 또 각 카드사들이 벌이고 있는 영화ㆍ뮤지컬 등 문화 할인 서비스 및 주유소, 스키장 이용 서비스 등 다양한 이벤트도 잘 활용하면 상당한 할인 혜택을 받을 수 있다. 입력시간 : 2005-01-13 14:44