삼성증권의 ‘삼성웰스플랜’은 투자초기 주식투자비율이 높은 펀드에서 출발, 자금이 필요한 시점이나 만기가 다가올수록 주식투자비율이 낮은 펀드로 자동으로 옮겨가는 위험관리 전략을 갖춘 상품이다.
구체적으로는 주식투자비율이 20%, 30%, 35%, 50%, 65%, 80%인 펀드 6개와 채권형 펀드 1개 등 총 7개 펀드로 구성돼있다. 주식투자비율이 80%인 펀드에서 출발해 1년마다 편입비가 낮은 펀드로 한단계씩 옮겨가는 것이 기본 설계로 투자자의 기호에 따라 편입비를 자유롭게 선택할 수 있다.
적립방법은 크게 자유적립식, 정액적립식, 세대별 적립식 세가지가 있다. 최근에는 세대별 투자목적을 고려한 세대별 플랜으로 인기를 끌고 있다. 세대별 플랜은 ‘경제적 발판 마련’, ‘본격적 재산증식’, ‘경제적 안정성 확보’등 세대별로 재테크 목적이 뚜렷이 구분된다는 점에 착안한 웰스플랜 펀드의 운용방법 중 하나다.
예를 들어 경제적 발판을 마련할 시기인 30대는 가입후 3년까지 주식편입 비중이 80%인 펀드로 유지한 뒤 점차 65%(3년), 50%(2년), 35%(2년)로 주식 비중을 줄여 운용하며, 본격적인 재산증식 시기인 40대는 주식편입비중 65% 로 출발해 주식비중 20%로 마치고, 50대의 경우는 주식비중 50%에서 시작해 마지막 2년동안 채권형 펀드로 운용한다.
일정기간 이상 적립한 고객을 대상으로 재테크, 부동산, 절세 등 관심사에 대한 투자설명회를 개최해 목돈 마련 이후의 체계적인 관리방법까지 제공하는 부가서비스도 받을 수 있다.
웰스플랜 펀드의 투자 대상이 되는 기업은 글로벌 경쟁력을 갖춘 기업과 핵심 우량주 위주며 삼성투신운용에서 운용한다. 90일이내 환매시 이익금의 70%를 환매수수료로 물어야 하나, 저축계약일로부터 1년 경과시에는 환매수수료가 면제되기 때문에 장기 투자자에게 더욱 유리하다.
