올해 들어 인터넷전문은행 토스뱅크에서 돈을 빌린 사람 셋 중 하나는 중저신용자인 것으로 나타났다. 일부는 ‘건전한 중저신용자’로 평가받아 고신용자도 부러워할 연 3.32%의 최저금리를 적용받았다.
토스뱅크는 올 1~2월 두달간 신규 취급한 가계대출 가운데 중저신용자 대상 대출 비중이 31.75%로 집계됐다고 3일 밝혔다. 지난달 말 기준 토스뱅크의 가계대출 잔액은 1조 9446억 원으로 두 달 만에 1조 4131억 원이 늘었다. 일별로 보면 중저신용 대출 비중이 가장 높았던 날은 1월 31일(50.18%)이었다. 설을 하루 앞두고 급전이 필요한 서민들이 명절에도 문을 연 인터넷전문은행으로 몰린 것이다. 토스뱅크 관계자는 “모바일로 금리·한도 조회부터 입금까지 평균 3분 이내에 가능해 바쁜 소상공인들에게 특히 인기”라고 전했다.
중저신용자는 신용점수가 코리아크레딧뷰로(KCB) 기준 820점(옛 신용등급 4등급) 이하인 사람이다. 중저신용 고객은 토스뱅크에서 평균 2320만 원의 대출을 평균 7.7%의 금리로 이용했다. 3.32%의 금리로 빚을 낸 중저신용자도 있었다. 신용점수 454점(8등급)에 불과한 고객이 대출 심사를 통과하기도 했다.
토스뱅크가 자신 있게 중저신용자를 품에 안을 수 있는 비결은 고객의 ‘실질소득’을 분석하는 자체 개발 신용평가모형(Toss Scoring System·TSS)에 있다. 저축은행·카드사·캐피털사 등 제2금융권을 전전해온 신용도는 낮으나 상환 여력이 충분한 고객을 골라내는 게 TSS의 핵심 경쟁력이다. 장기간 보험계약을 유지하거나 건전한 소비 패턴이 확인된 경우 가산점을 주는 식이다. 지난해 10월 출범 이후 5개월간 토스뱅크의 중저신용자 4명 중 1명 이상(26.3%)이 신용도 개선의 기회를 잡을 수 있었던 이유다.
다만 이들이 실제 성실히 빚을 갚을지는 대출 만기가 도래하는 오는 10월 이후부터 판가름 난다.
토스뱅크는 전 금융권 통틀어 가장 많은 고객이 찾는 금융회사로도 자리매김했다. 일평균 2만 7157명의 대출 고객이 토스뱅크를 방문했다. 올 1월 말 기준 시중은행의 일평균 방문 고객 수(784명)를 웃돌았다.
