보험사들이 틈새상품 개발에 열을 올리고 있다.그간 보장형과 저축형으로 대별되어 왔던 기존 보험상품의 틀에서 벗어나 생보와 손보의 중간영역을 파고드는 특이상품이 등장하는가 하면 치매, 납치 등 다양한 사고를 보장해주는 틈새상품들이 잇따라 등장하고 있다. 올들어 시판되고 있는 보험사들의 특이상품들을 한자리에 모아본다.
◎고려생명 치매보장보험/치매발병때 급여금 사망보험금도 지급
고령화 추세에 발맞춰 노후생활에 대한 보장수요를 충족시키기 위해 개발된 신상품.
사망시까지 종신보장은 물론 노년기에 발생하기 쉬운 활동불능이나 판단장해 등 치매상태를 집중적으로 보장해준다. 치매발병시 수발에 필요한 치매급여금과 치매연금을 지원하며 피보험자가 사망할 경우 고액의 사망보험금을 지급한다.
무배당 형태로 보험료가 저렴하며 순수보장형과 건강진단자금형 등 두종류로 구성돼 있다. 보험기간은 종신형으로 30세부터 가입할 수 있으며 납입기간은 일시납 5년납 7년납 10년납 15년납 20년납 등으로 다양하다. 보험료 납입시 월단위 또는 3개월 6개월 1년단위 등으로 나누어 납부할 수 있다.
또 재해관련특약 및 입원특약, 성인병특약, 신용카드이용 보험료납입특약, 단체취급특약등에 가입할 경우 다양한 추가 보장혜택을 받을 수 있다.
◎삼성생명 드라이버안심보험/「자가운전외」 보상 가입연령 제한없어
자가운전중 발생하는 교통사고는 물론 자가운전외의 교통재해및 가족 교통사고 피해 등을 집중적으로 보장해주는 새로운 개념의 운전자 보험. 특히 소득능력이 상실되는 1∼3급 상당의 장해를 입었을 경우 매월 소득보상금을 지급해 실질적인 생활보전이 가능하도록 설계됐다.
또 1건만 가입해도 교통사고시 전가족이 완벽한 보장을 받을 수 있으며 뺑소니나 무보험자동차에 의한 사망, 장해시는 3천만원의 보상금이 추가된다.
다른 보장성보험과 달리 가입연령에 제한을 두지 않아 고연령층의 가입이 자유롭다. 5년만기 상품의 경우 70세까지 가입할 수 있으며 10년만기는 64세, 20년만기형은 54세까지 가입할 수 있다.
◎대한생명 눈높이사랑교육보험/사교육비 전문지원 매월 학업자금 지급
사교육비를 전문적으로 지원해주는 새로운 형태의 교육보험. 고등학교 교육시 요구되는 과외비와 컴퓨터 구입자금, 영어교육자금 등 각종 사교육비를 지원하면서 대학학자금까지 보장해준다.
눈높이사랑 교육보험은 전문교육형(1종)과 종합교육형(2종) 등 두종류로 구분되며, 전문교육형은 과외비 등 늘어나는 사교육비를 집중적으로 보장해주는 반면 종합교육형은 기존 교육보험과 같이 전교육기간에 걸쳐 교육자금을 지속적으로 지급받으면서 부수적으로 사교육비를 지원받도록 설계됐다.
이 상품은 또 월단위로 학업증진자금을 지급함으로써 학부모의 사교육비 부담을 크게 줄였으며, 부모가 사망할 경우 유자녀의 향후 교육과 생활안정을 위해 최고 2억3천만원의 사망보험금을 지급하는등 보장기능도 겸비하고 있다.
실례로 주보험 4천만원짜라 구좌에 가입할 경우 자녀나이 15세부터 17세까지 3년간 월 40만원씩 총 1천4백40만원을 지원받는다. 가입대상은 14세 미만의 자녀로 제한되며 한달 보험료는 18∼20만원 선.
◎교보생명 우대플러스저축보험/수익률 11.5% 적용 국내업계 최고 자랑
현재 보험업계에서 판매하고 있는 상품 가운데 가장 높은 수익율을 자랑하는 고수익 신상품.
이 상품은 보험차익 비과세 조건에 맞춰 7년형과 10년 만기형으로 구성됐으며 금리변동시 「약관대출금리(현재 12.5%)1%」의 이율을 적용, 높은 수익율을 보장한다. 현재 보험업계에서 판매되고 있는 상품 가운데 노후복지연금보험이 11.0% 이율로 가장 높은 수익율을 기록했으나 이보다 0.5%포인트 더 높은 이율을 제공한다. 또 중도급부형으로 가입자 희망에 따라 다양한 자금설계가 가능하다.
실례로 7년만기 3년납으로 매월 1백만원을 납입할 경우 만기시 수익율은 1백71%로 6천1백56만원을 지급받게 되며, 10년만기 3년납은 2백36.4%의 수익율로 만기시 8천5백11만원의 보험금을 수령한다.
중도급부형을 선택할 경우에는 가입 1년후부터 전년도 납입보험료의 50%를 계약일자에 매년 지급받게 되며 만기시에는 중도급부금을 제외하고 그동안 부리된 만기보험금을 수령하게 된다.
◎동양화재 21세기운전자상해보험/보험료 2만원대 긴급출동 등 서비스
2만원대의 저렴한 보험료로 차량탑승시는 물론 탑승하지 않은 상태에서 발생한 모든 사고를 보장해주는 확대된 개념의 운전자보험상품.
운전자의 각종 위험요소를 담보하기 위해 뺑소니 무보험차량에 의한 상해사고는 물론 형사합의지원금, 생활안정지원금, 벌금, 방어비용, 차량대체비용, 긴급비용, 임시생활비용을 기본담보 사항에 포함시켰다.
또 본인형 부부형 영업용등 고객 특성에 맞춘 다양한 플랜과 정액화된 보험료 체계로 누구나 쉽게 가입설계를 할 수 있도록 구성됐으며 긴급출동 및 견인서비스, 무료정기검사서비스 등을 제공받는다.
주요 담보내용은 사망보험금의 경우 주말 교통상해와 평일 교통상해시 각각 6천만원과 3천만원을 지급하며 뺑소니 무보험차에 의한 사망사고시는 2천만원의 지원금이 추가된다. 아울러 가입자가 운행중 사고를 일으켜 구속될 경우에는 1백만원의 방어비용을 지급하며 확정판결에 의해 벌금을 부담하게 될 경우 최고 2천만원까지 지원해준다.
◎대한화재 납치보험/인질사고 전담보상 「몸값」 등 비용 보전
납치 협박 억류등 인질사고를 전문적으로 보상해주는 보험으로 국내 보험사가 인질관련 보험을 개발하기는 이번이 처음이다.
납치보험이란 괴한에 의한 납치, 협박은 물론 ▲생산물에 대한 협박(보험계약자에게 본인의 생산물이 오염되었거나 기준 이하의 것이 될 것이라고 불법적인 위협을 가하거나 선전물을 제작하는 것) ▲억류 ▲하이제킹(비행기를 비롯한 모든 운송수단의 강제납치) 등과 관련된 사고를 보상해주는 것으로 각종 납치시 제공된 몸값이나 몸값 운반중에 입은 손실, 상황대책반 비용, 법적배상책임비용 등을 지원해 준다. 또 몸값 지불과정에서 활용한 협상가와 선전활동가, 법률자문가, 통역사 고용비용 등도 지급한다.
이 보험은 구체제나 기존 정권붕괴로 치안상태가 불안한 후진국 시장에서 활동하는 국내 기업인들을 대상으로 개발됐으며 현재 대기업 무역상사 등을 중심으로 가입문의가 잇따르고 있다.
◎쌍용화재 우리아이사랑보험/1세∼19세 자녀대상 각종질병·사교때 보상
1세부터 19세 사이의 자녀들을 위한 종합보장보험. 자녀에게 발생할 수 있는 각종 위험을 집중적으로 보장하는 한편 ▲일상생활중의 상해보장 ▲학원폭력 등 학교생활중의 상해보장 ▲각종 질병 또는 일반사고로 입원할 경우의 의료실비 지급 등 다양한 보장내용을 담고 있다. 특히 피보험자가 50%이상의 후유장해를 당했을 경우는 지속적으로 새출발 교육비를 지급하며, 자녀가 타인의 신체에 상해를 입히거나 재물상의 손해를 끼쳤을 경우에도 보상금을 지급한다.
이밖에 부모가 불의의 사고를 당했을 때에는 자녀독립자금과 부모요양자금, 눈높이 교육비를 지급해준다. 자녀 모두를 개별적으로 가입할 필요없이 한명의 보험료로 여러명의 자녀에게 동일한 보장을 실시하며 이에따라 주민등록상에 기재된 자녀라면 그 수에 상관없이 모두 보상대상에 포함된다.
◎동부화재 운전학원종합보험/기능시험도중 사고 운전학원 책임보장
운전학원 수강자들의 운전연습이나 기능시험도중 발생하는 각종 사고와 운전학원의 배상책임을 포괄적으로 보장해주는 상품. 동부화재가 업계 최초로 개발, 단독 판매하고 있다.
이 상품은 운전학원 수강자에 대해 인사사고시 1인당 최고 1억6천만원, 물피사고는 2천만원, 사고차량 수리비 7백만원, 자기신체사고시 1천만원을 지급해준다.
또 운전학원이 시설을 소유, 관리하면서 발생하는 각종 배상책임까지도 보장해 준다.
보험료는 수강자에 대한 위험보장의 경우 학원과 면허시험 응시종류에 따라 수강생 1인당 3천6백원에서 2만원까지로 다양하다.
시설위험의 경우는 기존 시설배상책임보험보다 10%정도 싸게 구성됐다.
이 상품이 개발됨에 따라 그동안 자동차보험 가입대상에 포함되지 않아 보상받을 수 없었던 운전학원 수강자나 면허기능시험 응시자들이 다양한 사고위험으로부터 보상받을 수 있는 길이 열리게 됐다.
◎현대해상 하이로종합보험/보험요율 획기적 경감 10년만기상품 등 신설
7월부터 장기 손해보험상품에 적용되는 예정위험율이 자율화됨에 따라 종전 보다 낮은 요율을 적용, 보험료부담을 크게 경감시킨 전략형 신상품. 화재 도난 등으로 인한 재산상의 손해와 각종 배상책임을 보장해준다.
특히 보험료를 보장부분과 적립부분으로 분리 운영함으로써 높은 보장을 실시하면서도 획기적으로 낮은 보험료를 적용, 가격경쟁력을 대폭 강화했다.
화재손해부담보특약과 구내폭발, 과열위험, 전기위험, 도난위험 등 다양한 재산위험과 가스사고신체손해, 음식물제조판매로 인한 배상책임 등 각종 배상책임 및 강도손해위로금 등 다양한 지원금을 지급한다.
장기성 상품으로 사고당 지급보험금이 보험가입금액의 80% 이하이면 보험기간동안 몇번의 사고가 발생하더라도 매번 보상해주며 만기도래시시 만기환급금을 지급해준다.
보험가입기간을 다양화해 7년만기와 10년만기상품을 신설함으로써 만기환급금에 대한 비과세혜택을 받을 수 있다.
◎대한보증보험 신원보증인보증보험/재정보증 피해 부담 가입한도 1인 3억까지
재정보증을 서준 사람의 담보위험을 보장해주는 신종 틈새상품.
직장에 취직하는 사람에게 재정보증을 서주고 나서 취업자가 금전사고를 일으켰을 경우 재정보증인이 회사에 물어주어야 하는 피해액을 보험사가 대신 부담해준다.
이 보험에 가입한 재정보증인은 취업자가 저지른 횡령, 사기, 절도, 배임 등으로 부담해야 할 손해배상책임을 보험사로부터 보상받을 수 있다.
보험가입은 보증을 부탁하는 취업자가 할 수도 있고 재정보증인이 자기를 위해 스스로 보험에 가입할 수도 있다.
또 보험가입한도는 1인당 최고 3억원까지이며 보험기간은 6개월부터 최장 5년까지이다.
보험료는 취업자가 고용되는 회사의 종류에 따라 차별화되는데 실례로 상장법인에 취직하는 사람에게 5백만원 한도의 재정보증 설 경우 1년 보험료는 1만원정도로 저렴한 편이다.<이종석 기자>
